펀드가입 전 체크해야 할 사항 펀드가입시 주의점

 

투자 목표와 투자기간 을 정해라.

 

펀드에 투자하는 목적이 주택마련인가?

노후자금 마련인가?

자녀교육비를 위한 투자인지 투자 목표가 명확해야 합니다.

재테크나 투자는 목표가 분명이 있어야 하고

특히,,,

위험이 많은 펀드 투자에 있어서...

목표가 명확하지 않으면...성공하기보다는 쪽박차기 쉽상입니다.

 

그리고 목표를 정했으면 그에따른 기간도 정해야 하는데요

10년 후 내집 마련이냐?

20년 후 노후설계냐?

이처럼 기간을 명확하게 두고 시작을 해야 합니다.

 

목표금액 정하기

 

 

 

 

 

내 집 마련이라면...

내 집의 집값을 알아야 하고,

노후의 필요한 자금이라면...

노후에 얼마가 필요한지를 알아야 합니다.

주식형 펀듸 수익률은 10% 정도로 보는 것이 좋고

장기투자는 항상 이율이 높지 않다는 것을 염두에 두어야 합니다.

 

펀드 가입시 점검내용과 주의할 점

 

펀드에 가입하기 전, 몇 가지 주의해야 할 점이 있는데요

물론 직원들이 잘 알려주겠지만,

그래도 돌다리도 두들겨 가라는 마음으로 아래 사항들은

항상 유념해 두는 것이 좋습니다.

 

●보통 뮤추얼펀드는 만기가 따로 없습니다.

미국에는 좋은펀드일수록 오래된 펀드들이 많이 있습니다.

그러나 우리나라에서는 아직까지 오래된 펀드가 많지 않아서

펀드 나이만으로 이 펀드가 좋다? 나쁘다? 라고 평가할 수는 없는 실정입니다.

일반적으로 펀드는 1년 정도가 만기인데, 만기라고 해서 꼭 돈을 찾을 필요는 없습니다.

 

 

 

 

 

●여윳돈으로 투자를 했더라도 갑자기 목돈이 필요해 

부득이하게 만기전에 돈을 찾아야 하는 경우가 생길 수 있다기 마련인데요

중간에 돈을 찾는 것을 중도환매 라고 하는데,

펀드 운용이 시작된 지 얼마 지나지 않아 돈을 찾으면 그에 따른 불이익이 주어지기 마련입니다.

바로, 중도환매 수수료 라고 하는 것으로, 이 수수료는 펀드 상품마다 조금씩 차이는 나는데요

 

예를 들어 3년 만기 A주식펀드에 가입한 후 3개월 이내에 돈을 찾으면 이익금의 90%를,

6개월 이내에 돈을 찾으면 이익금의 70%를 수수료로 물어야 하는 상황이 발생할 수도 있습니다.

따라서 펀드에 가입하기 전 환매수수료가 얼마인지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.

 

●요즘은 이같은 번거로움을 없애기 위해,

가입할 때 수수료를 1% 떼고

아무 때나 돈을 찾을 수 있는 선취수수료형 펀드도 등장하고 있는데요

예를 들어 100만원을 펀드에 투자하면

1%인 1만원을 수수료로 먼저 떼고 99만원으로 운용을 시작합니다.

기간에 관계없이 돈을 중간에 찾더라도 수수료를 물지 않는 것이죠.

따라서 자신에게 어떤 스타일이 맞는지 미리 확인하는 것이 좋다.

 

●펀드는 중간에 돈을 추가로 넣을 수 있느냐? 없느냐?에 따라서

추가형펀드 와 단위형펀드로로 나누너지는데요

자신이 가입한 펀드가 중간에 돈을 더 넣을 수 있는지 없는지를

미리 확인한 후 펀드에 가입하는것이 좋습니다.

예상치 않았던 여유자금이 생겼다거나 주가가 단기간에 많이 떨어져

가격이 싸 보일 때는 중간에 돈을 더 넣는 것이 유리할 수 있습니다..

 

 

 

 

 

●보통 펀드에 가입할 때 ...

판매사 직원들이 펀드와 관련된 보수에 대해선 잘 언급하지 않는 경우가 있습니다.

자신들이 이익에 반하는 내용이 있어서이기도 하지만,

보수나 수수료를 언급하면...

복잡하기 때문에 일부러 이 부분은 그냥 얼버무리기도 하는데,

고객 입장에선 펀드 가입에 따른 보수나 수수료를 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다.

 

●보통 주식형펀드의 경우 펀드 순자산가치의 연 2 ~ 3%정도,

채권형펀드의 경우 연 1 ~ 2% 정도 수수료가 부과되는데,

다른 조건이 같다면 펀드수수료가 저렴한 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.

특히 5년 이상 장기 투자하는 경우

수수료에 따라 펀드 수익률이 많게는 10% 이상 차이가 나기도 하는 만큼,

수수료가 얼마인지를 반드시 확인하는것이 좋습니다.

또 투자수익을 계산할 때

사용되는 펀드의 기준가격은 이미 이러한 보수들을 제외한 가격이라는 것도 알아두면 좋습니다.

 

●참고로 수수료가 싼 펀드 가운데 인덱스펀드가 있는데,

인덱스펀드는 수수료가 싸다는 이유만으로 5년 이상 장기 투자할 경우

다른 주식펀드보다 수익률이 좋을 확률이 그만큼 더 커지게 됩니다.

주식이 오르고 내릴 확률을 반반이라 한다면,

상대적으로 수수료가 저렴한 펀드가 수익률이 더 좋을 수밖에 없습니다.