CMA금리비교 및 수익율 CMA통장추천

수시입출금예금은 보통예금과 저축예금이 있죠.

예전에는 재테크 하면 보통예금 또는 저축예금이 전유물 이었지만

지금은 재테크의 기본이 CMA라고할 수 있습니다.

CMA는 은행의 보통예금이나 저축예금처럼 수시입출금이

자유롭고 하루만 맡겨도 이자는 은행보다 훨씬 많이 주기 때문에

재테크를 하고자 하는 사회 초년생이나 초보자에게는

아주 매력적인 금융상품이라 CMA통장을 추천 합니다.

CMA통장은 일반 은행용 금융상품이 아니라

종합금융회사나 증권회사에서 어음 및 국공채 등 단기금융상품에 직접 투자하여

수익을 내어 돌려주는 단기금융상품이라 할 수 있습니다.

종합자산관리계좌라고도 하죠.

CMA금리비교 및 수익률 CMA통장에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

CMA통장 장점

CMA는 수시입출금식 통장이지만...

CMA금리비교와 은행금리 비교를 해봤을때... 이자율이나 수익률이 높아서

재테크를 하고자하는 초보자에게 CMA 통장개설 하는것을 적극추천합니다.

은행이 아닌 증권사에서 취급하는 상품이지만 일반 은행처럼

수시입출금식 통장과 같이 입출금, 급여이체, 자동납부까지 되는 장점을 가지고 있습니다.

CMA는 우량 어음 및 채권 등으로 운용하여 수익을 올리는 실적배당 상품이어서

매일 운용식적에 따라 적용 이자율이 변동되고 인출시 예탁한 일수에 따라 이자율이 달라지게 됩니다.

CMA는 증권회사가 주식을 투자하는 사람만이 아닌 일반인들도 가입 가능한 상품으로

재테크 하는 사람들중 웬만한 사람은 다 가지고 있을 정도로 인기가 높은 상품이라 할 수 있습니다.

CMA통장 단점

CMA통장의 단점은...

일부 회사의 CMA를 제외하고는 원금보장이 되지 않는 경우도 있습니다.

하지만,,,

CMA를 운용하는 회사는...

국공채와 같은 안전한 금융자산에 투자하여 운용하기 때문에

원금을 때일 가능성은 매우 낮기 때문에 걱정 할 필요는 없습니다.

또한 CMA통장은 수시입출금 용도로 사용 하는것이 대부분이기 때문에

수시입출금식 통장에는 큰돈의 잔고가 남아 있는 경우가 없기 때문에

원금보장에 대한 생각은 할 필요성이 없다는 결론이 나옵니다.

그리고 CMA는 일반 은행 상품이 아니기 때문에 오프라인에서는 조금 불편할 수도 있습니다.

그리고 큰돈을 이체하는 것이 불가능한 경우도 있습니다.

그리고 일반은행처럼 실적이 쌓이면 우대를 받을 수 있지만

CMA는 실적으로 잡히지 않는 단점이 있습니다.

CMA종류

CMA는 크게 4가지로 나눌 수 있습니다.

                                       [보통 종금형 CMA와 RP형 CMA를 선택합니다.]

종금형 CMA

종합금융회사에서 예탁금을 국공채나 어음에 투자하여 수익을 내는 상품으로

가입기간에 따라 금리가 다르게 적용이 되고

종금사 CMA는 5천만원까지 예자자보호가 가능합니다.

RP 형 CMA

주로 금융회사가 보유한 국공채, 은행채, 우량신용채권에 투자하여 운영하는CMA로

은행예금처럼 확정금리를 지급하는것이 특징입니다.

MMF  형 CMA

금리가 상대적으로 높은 단기채권들, 1년 미만의 국공채, 콜론, 기업어음 등에

운용하는 CMA로 투자 결과에 따라 수익이 달라집니다.

금리가 하락하여 채권가격이 오를 것으로 예상될 때 더욱 유리한 CMA 입니다.

MMW형 CMA

예금을 증권사가 한국증권금융에 예치하면

한국금증권금융이 은행예금이나 콜론 등에 투자하여 수익을 내는 상품인데요

원리금이 영업일마다 정산되어 복리효과를 누릴 수 있기 때문에

예치기간이 길수록 유리하다고 할 수 있습니다.

CMA통장의 효과를 최대로 볼 수 있는 방법은...

급여통장과 CMA 통장을 연동해서 사용하는것을 추천 합니다.

CMA통장을 급여통장으로 활용할 경우...

이체출금수수료, 수수료 면제, 신용카드, 체크카드 서비스 및 자동납부, 자동이체 서비스 등

다양한 금융서비스를 받을 수 있습니다.

특히,,,

사회 초년생들은 급여통장이 곧 수시입출금 통장이 되는 경우가 대부분이므로

CMA를 체크카드와 연결하여 사용하면 추가적인 효과도 누릴 수 있습니다.

체크카드는 소득공제 효과가 있으며...

신용카드에 비해 소비를 억제하기 때문에 이자는 많이받고

소비는 적게하는 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다.

하지만,,,

단순히 CMA통장만 가지고 있다고 해서 높은 이자를 받는것이 아니라

금액이라든지, 기간이라든지,운용방법에대한 노하우들도 필요합니다.

상품을 선택할때...CMA금리비교만 보고 판단할게 아니라

금리외에 예금자, 이체수수료, 비과세 혜택등 비교를 충분히 해보고 자신에게 가장 잘맞는

CMA통장을 만드는게 중요하다고 할 수 있습니다.

시중에는 여러 은행들이 있듯이 증권사도 마찬가지...

많은회사 많은 CMA상품들이 있기 때문에...

개인마다 증권사 CMA 상품이 다르기 때문에...

자신에게 맞는 CMA상품을 선택한다는것이 그리 쉽지많은 안습니다.

중요한것이 자신에게 적합한 CMA상품을 찿는 것이기 때문에

저축금액등 수익율등 CMA에 대한 정보를 파악하고 분석하는것이 중요합니다.

재테크를 통한 재무설계

금융상품을 아무 금융지식없이 스스로 상품을 분석하고 금리를 비교하는데 있어서

사실상 어렵다고 할 수 있습니다.

이러한 부분을 도와주고 상담해주는것이 재무설계사 입니다.

재무설계 상담을 통하여 개인의 재정 상태를 진단하고 여러 상품중. ...

자신에게 맞는 상품을 구분하여 포트폴리오를 구성해야 합니다.

재무설계의 기본이 결혼자금마련, 내집마련 자금마련, 자녀교육비자금마련,

종자돈 만들기,노후자마련 등 이런 목돈이 필요한 상황을 대비해 자금이 차질이 없도록 하는것이

재무설계를 하는 가장 큰 이유라 할 수 있습니다.

이런 재테크에 대한 재무설계를 전문적으로 해결할려면...

일정부분의 수수료를 줘야만 재무설계를 받을 수 있었기 때문에...

서민들은 부자들만 하는 전유물이라 생각했던것이...

이제는 쉽게 재무설계및 포트포리오를구성할수 있게 되었습니다.

최근에 서민들 대상으로 재무설계및 포트폴리오를 전액 무료로 제공해주고 있습니다.

재대로 실력을 갖춘 베테랑이신 능력있는 재무관리사들을 통하여

각종 금융에 관한 금리비교및 자산을 불리는데 있어서

재테크와 관련된 모든 상담을 무료로 진행된다고 하니 이 기회 놓치지 마시고

재테크 하는데 있어서 많은 도움이 될터이니 잘 활용해보시기 바랍니다.

한국재무설계센터 - 전문적인 재테크, 사회초년생 재테크, 투자성향 재테크, 목돈마련등 모든재무설계 무료진행

[해당업체로부터 마일리지를 제공받기로하고 작성된 글입니다.]

수시로 돈을 입금하고 출금할 수 있는 예금으로는 어떤 것이 있으며

어떤 예금에 가입하는 것이 좋을까?

수시로 자유롭게 입출금을 할 수 있는 금융상품, 즉 수시입출금예금은 금융기관과

거래를 하는 사람은 누구나 갖고 있거나 갖게 되는 예금이죠.

최초로 금융거래를 시작하는 사람은 누구나 예금통장 계좌를 개설하는 것으로 거래를 시작하게 됩니다.

수시입출금예금은 예치금액, 예치기간등에 아무런 제한이 없고

입출금이 자유로운 것이 가장 대표적인 특징인데요.

수시 입출금예금의 가장 전형적인 예로는 보통예금과 저축예금이 있으며

요즘은 큰 관심의 대상이 되고 있는CMA가 있습니다.

이들 금융상품 중에서 우선보통예금과 저축예금을 설명하고 이어서 CMA통장 에 대해서

알아보도록 하겠습니다. 

보통예금과 저축예금

보통예금

가능하다면... 가입해서는 안 되는 예금입니다.

은행마다 차이가 있지만, 현재 대부분의 은행이 주는 이자율은 0.1%수준입니다.

100만원을 1년 저축해 보아야 받는 이자가 1,000원정도에 불과 합니다. 

이 1,000원도 도중에 예금 인출 없이 1년 내내 유지했을 경우죠.

사실상 이자가 없는 셈이기 때문에. 가입할 이유가 없는 예금이라 할 수 있습니다.

저축예금

저축예금은 보통예금과 '저축' 이라는 점을 강조하며 만들어진 금융상품인데요

원래의도는 그랬지만 지금은 저축수단의 역할을 사실상 하지 못하고 있는 실정 입니다.

이자율이 형편없기 때문이죠 ㅎ

저축예금은 복리이자를 지급하는데,

보통 복리이자는 저축 금액과 기간에 따라 달라지게 됩니다.

예를 들어 저축기간이 1년 이상이면...

이자율이 2%, 1년 미만이면 1%의 이자율을 적용해 주는 식입니다.

또한 이들 이자율을 적용할 때에는 저축금액에 대해

선입선출법(먼저 저축한 금액이 먼저 인출됨)에 따라 처리가 됩니다.

100만원을 저축하여 이자율2%를 적용받아 2만원의 이자를 받으려면

원금 100만원을 계속해서 1년 이상 통장에 넣어두어야 한다는 사실 ㅎㅎ

만일 1월 1일에 100만원을 입금한 후 12월 30일 아침에 출금을 하였다가 당일 오후에 다시

입금을 해서 100만원을 계속 맞춰놨다고 해도 적용되는 이자율은 2%가 아닌 1%입니다.

이런 이유 때문에 이 통장을 자유입출금 통장으로 활용하는 경우 은행에서 고시된

이자율을 적용받는 것은 불가능하다는 얘기죠.

한편 일부 금융기관에서는 입출금이 자유로운 예금(보통예금, 저축예금, 자유저축예금 등)

중 일부 상품만 취급하거나 이들을 통합하여 운영하기도 합니다.

일정기간 동안의 평균잔액이 일정액 이하인 경우 이자를 지금하지 않거나

계좌유지 수수료를 부과하는 제도를 시행하는 경우도 있습니다.

    이자가 거의 없기 때문에,,,

    일반 저축예금은 가입하지 않든다.

    보통예금은 더욱더 피한다. 

CMA통장

CMA의 의의와 장점

정식명칭이 어음관리계좌(CMA ; Cash Management Account)인 CMA는

은행의 보통예금이나 저축예금처럼 수시입출금이 자유로운데,

하루만 맡겨도 이자는 은행보다 훨씬 더 많이 주기 때문에, 매우 매력적인 금융상품 이라고 할 수 있습니다.

이 상품은 은행용 금융상품이 아니라 종합금융회사나 증권회사가 고객의 예탁금을

어음 및 국공채 등 단기금융상품에 직접 투자하여 운용한 후

그 수익을 고객에게 돌려주는 단기금융상품이라고 생각하면 이해가 빠를겁니다.

종합자산 관리계좌라고도 하죠.

    CMA는 수시입출금식 통장이지만 이자율이 높아서 추천합니다

은행이 아닌 금융기관에서 취급하는 상품이지만...

은행의 수시입출금식 통장과 같이 입출금, 급여이체, 자동납부 기능을 갖추고 있습니다.

어음관리계좌라는 용어보다 CMA로 더 많이 불리는 이 금융상품은

우량 어음 및 채권 등으로 운용하여 수익을 올리는 실적배당 상품이어서,

매일 운용실적에 따라,,,

적용이자율이 변동되며 인출시 예탁일수에 따라 이자율이 달리 적용됩니다.

이 상품은 증권회사가 반드시 주식투자를 하는 사람만이 아닌 일반인도 대상으로 하는 상품으로,

판매경쟁이 치열한 금융상품이라고 할 수 있죠.

CMA의 이자율이 얼마나 높은가?

CMA의 단점

단점이 전혀 없는 것은 아닙니다.

일부 회사의 CMA를 제외하고는 대부분 원금보장이 되지 않습니다.

그러나...

CMA를 운용하는 회사는 CMA 예금을 대부분 국공채와 같은 안전한 금융자산에 투자하여

운용하기 때문에 원금을 떼일 가능성은 거의 없다고 생각하면 될듯 합니다.

또한 이 통장은 수시입출금 용도로 사용할 것을 추천하는데,

수시입출금식 통장에는 큰돈이 남아 있는 경우가 없기 때문에...

원금보장 여부에 크게 신경 쓸 필요가 없다는 얘기입니다.

일부 CMA는 각종 거래수수료가 붙는 경우도 있으니 확인해 보아야 합니다.

순수 은행 상품이 아니기 때문에,

오프라인에서는 은행 상품보다 조금 더 불편할 수도 있다는 단점이 있습니다.

또한 제1금융권 통장과 달리 마이너스통장 기능이 없고 대출이 되지 않습니다.

거액을 이체하는 것이 불가능한 경우도 있습니다.

마지막으로 한 금융기관과 집중하여 금융거래를 하면

실적이 쌓여 각종 우대혜택(특히 대출시 우대금리 적용)을

받을 수 있으나 CMA는 은행권 상품이 아니기 때문에 실적으로 잡히지 않는 단점이 있습니다.

CMA의 종류

CMA에는 크게 다음과 같이 네 가지 종류가 있습니다.

종금형 CMA

종합금융회사가 고객의 예탁금을 국공채나 어음에 투자하여 수익을 내는 상품으로,

가입기간에 따라 금리가 다르게 적용되는데요.

종금사 CMA는 5,000만원까지 예금자보호가 가능하다는 장점이 가지고 있습니다.

RP형 CMA

주로 금융회사가 보유한 국공채, 은행채, 우량신용채권에 투자하여 운용하는 CMA로

은행예금처럼 확정금리를 지금하는 것이 특징입니다.

MMF형 CMA

금리가 상대적으로 높은 단기채권들,

즉,,,

만기 1년 미만의 국공채, 콜론 (call loan), 기업어음(cp)등에

주로 운용하는 CMA로, 이들에 대한 투자결과에 따라 수익 (CMA 이자)이 달라집니다.

금리가 하락하여 채권가격이 오를 것으로 예상될 때 더욱 유리한 CMA이라고 할수 있죠.

MMW형 CMA

고객의 예금을 증권사의 한국증권금융에 예치하면...

한국증권금융이 은행예금이나 콜론등에 투자하여 수익을 내는 상품입니다.

원리금이 영업일마다 정산되어 복리효과를 누릴 수 있기 때문에...

예금의 예치기간이 길면 길수록 유리합니다.

설명한 네 가지의 CMA를 간단하게 비교하면,,,

일반적으로 CMA 통장을 개설할 때에는 종금형 CMA나 RP형 CMA중의 하나를 선택하게 됩니다.

5,000만원까지의 원리금 보장이 더 중요하면 종금형 CMA

확정금리가 더 중요하면 RP형 CMA를 선택하는 것이 좋습니다.

원금보장이 되는 CMA

CMA는 취급금융기관에 따라 예금자보호 여부가 달라집니다.

현재 예금이 보호되는 CMA는 금호종금증권의 모든 CMA,

메리츠종금증권의 The CMA plus(발행어음형),

The CMA급여계좌(발행어음형), 동양증권의 MY W 자산관리통장 미지정형뿐입니다.

그외는 예금이 보호되지 않으므로 주의해야 합니다.

CMA를 가장 효과적으로 활용하는 방법

CMA통장의 효과를 최대로 볼 수 있는 방법은...

바로 급여통장과 CMA 통장을 연동하는 것입니다.

CMA를 급여통장으로 활용할 경우 이체출금수수료 등 수수료 면제, 신용카드, 체크카드 서비스 및

자동납부, 자동이체 서비스 등 다양한 금융서비스를 받를 수 있습니다.

일반적으로 사회초년생들은 급여통장이 곧 수시입출금 통장이 되는 경우가 대부분이므로,

CMA를 체크카드와 연결하여 사용하면 추가적인 효과도 누릴 수 있습니다.

체크카드는 소득공제 효과가 있으며, 신용카드에 비해 소비를 억제시키기 때문에

'이자는 많이 받고, 소비는 적게 하는' 일석이조의 효과를 누릴 수 있는 것입니다.