[미래를 위한 재테크의 기본 10계명]

재테크의 정보는 수업이 많지만...

정작 본인에게 필요한 현명한 재테크 정보를 쉽게 찿는다는 것이..

그리 쉽지많은 않은듯 합니다.

사실 재테크로 성공한 사람들 의견을 들어보면 ...

거의다 비슷비슷 합니다.

기본을 잘지켜라 인데...

즉 재테크 역시 몇가지 기본 원칙을 지킨다면...

목적을 이루는데 남들보다 한발 앞서갈수 있습니다.

재테크를 해야 겠다는 마을을 굳히고 아래의 재테크의 기본 10가지을 준비해놨으니...

잘 참조 해보시길 바랍니다.

대부분 사람들은 목표를 세우고 나면 첫날, 둘째날, 셋째날 작심삼일 을 넘기기 힘들죠.

지금껏 현실성 없는 포괄적인 계힉을 세웠다면...

지금부터 계획을 새로 세워 보시길 바랍니다.

재태크는 왜 해야 하는지?

그리고 이루고 싶은것이 무엇인지를 고민하고, 구체적인 목표를 설정해야 합니다.

그렇지 아니하면 또 흐지부지 그냥 넘어갈수 있습니다.

구체적인 목표는 구체적인 목표를 이루지만,,,

흐지부지한 목표에서 만들어진 계획은 결국 시간낭비라는 결과를 가져올 뿐이죠.

재테크 목표를 세웠다면 하루라도 빨리 시작 하는것이 좋습니다.

젊었을때 재테크를 시작하는 사람과, 그렇지 않은 사람은...

노후생활을 얼마나 행복하게 보내느냐..

아니면 행복하게 보내지 못하느냐 의 차이가 날것이며, 은퇴시 보유 자산이 크게 차이가 나게 되겠지요.

계획은 너무나 소중하기 때문에...

목표를 세웠다면 괜한 시간낭비 말고, 하루발리 실천하시길 바랍니다. 

자신의 미래를 볼수만 있다면 ...

얼마나 좋을까요?

한 치 앞도 내다보지 못하는 우리는 미래에 관한건 장님 일수밖에 없죠.

몆 시간, 아니 몇 분 후의 일도 정말이지 내일 일을 알 수가 없습니다.

앞을 내다볼 수 없는 불 확실성의 시대...

어느 보험회사의 광고가 생각이 나는군요.

"맑은 날에 우산을 챙겨야 한다".

늦었다고 생각 할때가 가장 빠른 법입니다.

계란을 한 바구니에 넣고 가다 만약에 넘어졌다면 어떻게 될까요?

상상에 맡기겠습니다.ㅎ

한곳에 몰빵하다 자칫 잘못 되기라도 한다면 ...

그만큼 위험을 감수해야 겠죠.

그래서 재테크의 기본은... 한곳에 몰아넣지 말고 만약 에라도 있을 위험을 대비해

분산투자를 하는것이 원칙아닌 원칙이라 할수 있지요.

뭐 자신이 전문 투자자만큼 실력이야 된다면...

위험 정도를 스스로 파악하여 대박을 노릴 수도 있지만,,,

전문가가 아닌 일반 투자자 에게는.. 앞으로 발생할지 모르는...

위험 손실에 대비하는 것이 좋습니다. 

내집마련을 한다면 ...

현재 가진 돈만으로 부족해 금융기관을 통해서 대출을 받게 되지요.

요즘 대출의 종류와 혜택등이 다양해지고 있어 선택만 잘한다면,,,

조금이라도 낮은 금리에 더많은 금리를 얻을수가 있습니다.

다만...

돈의 필요한 목적과... 알맞는 상품을 고르는것이 중요합니다.

모든 소득에는 항상 일정한 세금이 따라 다니기 마련이지요.

세금을 적게 내고픈 게 보통 사람들의 한결같은 바램 일겁니다.

이러한 부분을 역으로 이용하는것도 재테크의 기본이죠.

저축을 하면서 세금을 절약 할수있는.. 투자 상품들도 많이 있으니 고려해봐야 겠지요.

금융상품을 고를때, 세전 수익 과 세전후 수익을 비교하고 비과세 상품이나 세금우대 상품을 우선적으로

선택해는것이 유리합니다.

투자를 할때는 반드시 목표 수익률을 정하고.. 지키는게 무엇보다 중요하고 할수 있는데요.

예를들자면...

주식을 투자해 목표달성을 했음에도 불구하고...

더 큰수익을 위해 버티고 버티다가 수익외에 원금까지.. 홀라당

커다란 손실을 보는 경우가 많이 있습니다.

인간의 욕심 이란게 끝도 없기 때이죠.

목표를 달성 했다면 때를 기다릴줄 아는 절제하는 습관도 길러야 합니다.

혹시 자주가는 단골집 음식점이나 술집 있으신가요?

서비스가 틀리다는걸 다들 아실터...

은행도 마찬가죠.

거래실적이 좋은 고객에게 각종 수수료 면제와 감면혜택을 줄 뿐 아니라,

대출을 받을 때에도 한도액 등 많은 혜택을 받을수가 있습니다.

그리고 신용을 평가할때 해당 은행과의 거래 실적이 중요하게 반영되기 때문에...

주거래 은행을 정해놓고.. 급여이체는 물론이고, 각종 공과금납부 자동이체,등

금융거래를 한 은행에 집중 관리 하는것이 좋습니다.

좋은 상품에 투자 했다고 해서 맘놓고 있을수는 없죠.

수시로 새로운 상품과 비교 해보는 것도 좋은방법 이고,

보다 안정적이고 높은 수익을 올릴수 있는 상품이라면... 갈아타는것도 괜찮은 방법 입니다.

재테크는 항상 부지런해야 합니다.

일찍일어나는 새가 좋은먹이를 먹듯이 말이죠.

뭐든지 항상 노력하는 사람에게 좋은결과가 있기 마련이지요. 

좋은 정보를 얻느냐? 못 얻느냐?

에 따라서...

재테크의 성패는 갈릴수 있습니다.

따라서 좋은 정보를 얻기 위해선... 경제 관련 기사들이 실려있는 신문이나, 잡지를 이용하여

정보를 수집하고 스크랩하는 습관도 중요합니다.

정보가 곧 돈 이라는 사실을 잊어서는 안됩니다.

지금까지 재태크의 기본10계명에 대해서 알아 봤는데요.

부자가 된다는것이 그리 쉽지많은 않지만,,,

기본적인 수칙을 지키지 않고선 더욱더 부자가 되기 쉽지 않다는것,,,

재테크는 돈있는 사람에게 필요한것이 아니라...

돈이 없는 서민들에게 필요한게 재테크 입니다.

며칠전 증권사에 들렸더니...

CMA통장을 개설할려고 상담하는 사람들이 꽤 있더군요.

요즘 재테크가 붐인것 만큼...

너도 나도 할것없이 자신만의 목적자금을 만들기 위해 예금이나 적금을

한푼이라도 더 이자를 많이 주는곳을 찿다보니...

증권사를 많이 이용하는것 같은데요

가장 기본적인 월급통장은 재테크의 시작 이라고 할수있는데요.

사회초년생들은...

몆푼 되지않는 돈이라도 자신이 어떻게 길을들여 놓는지에 따라서...

재테크의 성공여부를 가릴수 있다고 판단 합니다.

따라서,,,

    재테크의 시작은...

    증권사CMA통장을 개설해서 월급통장으로  활용 하는것이 좋은데...

우선 증권사 CMA로 불리는 상품들의 정확한 내용과 이해를 먼저 한다음 통장을 만드는것이 좋겠죠?

증권사CMA에 대해서 자세히 살펴보면,,,

예금자 보호를 받을수 있느냐? 없느냐?

크게 두가지로 분류를 할수가 있는데요

예금자 보호란 - 거래하고 있는 은행이 망해도 5천만원 한도로 보장해 주는것을 말합니다.

이점만 이해하고 넘어간다면 아무문제가 없을듯 하네요.

첫번째

동양종금CMA로 운용되고 있는 월급통장은 어음관리 계좌로써

예금자 보호를 받을수 있습니다.

또한,,,

금리 기간이 길면 길수록 플러스되는 좋은점이 있지요.

두번째

한화증권, 우리투자증권, 교보증권, 삼성증권은...

예금자 보호를 받을수 없는 MMF에 운영되는 통장 입니다.

MMF는 자산관리 계좌로써 최악의 경우 원금손실 위험이 있는, 예금자 보호가 안되는 상품 이지만,,,

금리로 따진다면 MMF라고 할수 있습니다.

뭐...한두달내 출금할 자금은 MMF가 유리하지만,  

묶어두는 돈이라면 CMA가 유리하겠지요.

전 개인적으로 둘다 사용하고 있고, 장.단점이 분명히 있기에... 둘다 추천드리고 싶네요.

첫번째는 월급통장으로 쓰고,

두번째는 투자의 개념으로 쓴다면...좋을것 같습니다.

그외 MMDA가 있는데 안정적인 상품이면서 예금자 보호를 받지만... 생각보다 금리가 조금 약한 편입니다.

다시 간단하게 정리하자면,,,

MMF -  예금자 보호를 받을수 없지만  금리가 제일 높다.(예금자 보호X)

CMA - 예금자 보호를 받을수 있고, 기간이 길수록 금리가 높게 적용 (예금자보호O)

MMDA - 예금자 보호를 받을수 있고 안정적이지만... 금액의 크기에 따라서 금리가 달라짐(예금자보호O)

이상으로 CMA통장에 대해서 알아봤는데요

특히 사회초년생 재테크의 시작은 CMA통장부터 시작하는게 현명한 방법이라고 감히 말하고 싶네요.

신용카드 포인트 제대로 활용할려면 이렇게 해보자.

요즘 신용카드 신용불량자가 아니라면 누구나 신용카드 한장 정도는 가지고 있기 마련인데요.

신용카드도 어떠한 방향으로 쓰느냐에 따라서 돈이 될수있고 독이 될수있다는사실...

신용카드 사용자들이 카드결제를 선호하는 이유중 한가지를 뽑는다면

연말정산 때 받게되는 소득공제 혜택이 아닐까 생각 합니다.

하지만,,,

이러한 부분들을 오목조목  비교해보고 따져봤을때 실제 소득공제 보다

큰 이익이 되는것이 미사용 포인트를 사용하는 것입니다..

신용카드 포인트는 카드대금 결제 시,,,

현금처럼 쓸수도 있고 

포인트에 해당되는 사은품으로도 교환할수있는 다양한 용도로 활용할수가 있습니다.

포인트 사용법이 카드사별로 약간식 차이가 나기 때문에

소유하고 있는 카드에 대해서 사전에 알고 있는게 유리하겠죠.

신한카드는 포인트를  활용하여 가맹점에서 물건을 살수가 있는 장점을 가지고 있습니다.

대금결제시 포인트를 사용한다고 하면 결제금액을 그만큼 깍아주기 때문에 현금처럼

사용할수가 있습니다.

하이세이브 신한카드 포인트에서도 사용이 가능합니다.

비씨카드는 생활용품과 가전제품뿐 아니라 꽃배달 서비스, 각종 상품권 구입등이 가능한

비씨TOP포인트 쇼핑몰을 이용하면 됩니다.

현대카드도 M포인트로 물품을 구매할수 있는데 가전/디지털, 화장품/미용, 생활/주방가구등

그외 여러가지 현대카드 M포인트몰 에서 이용이 가능하고 현대카드 프리비아 에서도

괜찮은 디자인의 상품을 구입할수 있습니다.

그리고 GS칼텍스에서 리터당 포인트를 적립할수가 있으며

제휴되어 있는 쇼핑몰(G마켓, 인터파크, 신세계몰)등에서도 현대카드로 결제시 최대 11%까지

포인트를 적립받을수가 있습니다.

삼성카드역시 일상용품, 화장품, 호텔 , 콘도숙박권, 놀이공원이용권, 외식상품권등

삼성카드 쇼핑을 이용하면포인트로 결제를 할수가 있습니다.

카드의 종류는 수없시 많지만 자신에게 꼭 필요한 카드만 사용하는것이 좋을듯 합니다.

굳이 필요없는 카드는 짐만 될터이니 해지하거나 과감하게 없애 버리는게 좋다고 생각 합니다.

카드는 잘쓰면 돈이 되지만 잘못쓰면 독이 된다는사실 잊지 말아야 겠습니다.

요즘 은행이자가 바닥을 치고 있습니다.

옛날처럼 은행에 예금이나 적금을 넣어서 재테크 하시는 분 거의 없을 거라 생각했는데

아직까지 의외로 많이 하고 계시더군요

저는 얼마전 CMA 통장을 하나 만들었는데 생각보다 이자가 짭짤하네요

그래서 CMA 통장 에 대한 이야기를 해볼까 합니다.

월급을 받아 생활하는 사람들의 재테크는 아마 CMA통장으로 재테크를 한다고해도

과언이 아닐만큼 많이 이용하고 있습니다.

CMA는 (Cash Management Account) 의 약자 인데요

뜻은 좋합자산관리계좌 라는 뜻을 가지고 잇습니다.

증권사 ,종합금융회사 라고 일컫는데요 보통 줄임말로 종금사로 불립니다.

그냥 일반은행에서 통장 개설하듯이 쉽게 누구나 개설할수 있습니다.

CMA통장은 자신이 맡긴돈을  기업어음이나 국공채 같은곳에 단기상품으로

투자해서 그수익을 이자로 해서 돌려주는 상품이 바로CMA 통장이라 생각하시면 될듯 합니다.

일반은행 자유입출금 통장보다 금리가 높기때문에 많은사람들이

월급 통장을 이 CMA통장을 많이 사용하기 때문에 많이 이용하고 있습니다.

적금이 아닌 일반 통장에 얼마가 되었던간에 단 하루만 맡겨도 연이자 3~4%의 이자가 생깁니다.

통장의로 들어온 월급이 공과금 같은데로 여기저기 빠져나가기 전까지 입금된돈의 이자를 받을수 있는반면에

은행의 보통예금은 0.2~0.3에 불과하니 CMA의 이자가 얼마나 높은지 알수 있습니다.

현금지급기나,인터넷뱅킹을 통해 자유롭게입출금 할수있고,계좌 이체도 가능합니다.

회사 상품에 따라 공과금 납부도 되는경우도있지요

CMA통장을 만들면 체크카드를 만들어 주는데요 일반 은행 체크카드처럼 똑 같이 사용이이 가능합니다.

신용카드처럼 음식점이나 놀이공원같은데서도 할인 혜택도 받을수가 있습니다.

그리고 CMA는 5천만원까지 예금자 보호가 되기 때문에 안전하게 맡기고 사용할수가 있습니다.

예를들어 적립식 펀드에 투자를 하고 싶다면  일반 적금처럼 매월 일정액을

자동으로 빠져 나갈수 있도록 신청하실수가 있습니다.

적립식 펀드에 들거나 월급통장으로 설정하면 타행 간 이체 수수료는 면제가 됩니다.

CMA 통장은 투자 대상에 다라서 RP형,MMF형,종금형 등으로 종류가 다양하기 때문에

통장 개설시 충분한 설명을 들은후 개설하시길 바랍니다.

CMA 통장을 개설할려면 집근처에 증권사가 있는게 좋겠죠

장점을 먼저 살펴보면 통장개설시 가상 계좌를 만들어 주는데요

필자의경우 동양증권사에서 개설했더니 농협과 우리은행계좌 두 계좌를 다 사용할수 있는데요

즉 농협과 우리은행 아무대나가서 현금을 인출 할수가 있습니다.

그리고 업무시간 외에도 수수료 전혀 없이 현금 인출이 가능합니다.

단점을 살펴보면 집근처 증권사 있으면  출금은 물론 이거니와 입금도 자유 자제로 할수가 있겠죠

하지만 증권사가 없을경우 입급은 계좌이체로 해야하는 번거러움이 있습니다만

텔레뱅킹 ,모바일뱅킹,인터넷뱅킹 아무데서나 할수 있기 때문에 크게 불편하지는 않을것 같습니다.

덧글]월급 통장을 CMA 통장으로 만드는것도 중요하지만 

어떻게 사용하느냐에 따라서 이자를 이자를 더 받을수 있겠죠

그리고 최근에 알아보니 9% 금리를 주는 상품도 나오고 있지만

펀드나 ,채권 일정금액 이상 투자를 해야하기 때문에 목돈이 조금 있는 분들이라면

한번쯤 도전해볼만 상품인것 같습니다.

CMA카드는 신용카드처럼 혜택을 누릴수 있습니다.

외식,쇼핑,영화/공연,놀이공원,자동차/기타,스포츠,생활서비스,미용,등 할인혜택을 누릴수가 있습니다.

이상 머니바다가 추천하는 CMA통장 관심있는분은 잘 활용 해보시길바라며 이상 마무리 합니다.

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