주택 보유에 따른 양도소득세 계산법

부동산은 가격이 오르락 내리락하는 변동이 있지만

전체적으로 보면 꾸준히 상승해 왔고

다른 어떠한 투자보다 수익성이 높았던건 사실입니다.

그뿐만 아니라 비교적 단순하고 이해하기 쉬워서

전문지식이 없는 보통사람들이 가장 선호하는

투자대상이기도 하죠.

그래서 아직도 많은 사람들은...

부동산에 투자하면 언젠가는 오를 것이라고 믿고 있습니다.

그러다 보니 많은 사람들이 부동산 중에서도

특히,,,

환금성이 좋은 아파트에 투자를 많이 하고 있는데요

아파트에 대한 수요가 늘어나다 보니 몇 채씩 소유하는 사람들을 흔히 볼수 있는데

이는 아파트 가격이 상승하는 원인이 됩니다.

정부는 아파트와 주택의 가격안정을 위해 1세대 1주택일 때는

양도소득세를 비과세하고 있지만

2채 이상 가진 사람들에게는 양도소득세를 중과세하고 있습니다.

양도소득세 계산은...

매매당사자와 매매물건의 다양성 때문에 매우 복잡한데요

부동산투기 근절과 부동산가격의 안정, 건설경기를 부양하기 위한 수단으로

양도소득세를 활용하기 때문에 국가정책에 따라 매우 복잡하게 세법이 규정되어 있습니다.

부동산을 매매하기 전에 ~ 반드시

세무전무가를 찾아 양도소득세를 계산해 보고 의사결정을 하는것이 좋습니다.

세무전문가가 아닌 사람들에게 양도소득세에 대한 잘못된 자문을 받고

부동산을 처분하면 엄청난 세금을 추징당해 피해를 볼 수 있습니다.

문제가 발생하고 난 후 ~ 세무전문가를 찾아도

탁히 해결할 방법이 있지 않기 때문에 주의해야 합니다.

양도소득세는 실지거래가액을 근거로 계산하며

부동산 취득 후에 발생하는 비용 중

부동산의 가치를 높여주는 수리비 등은

양도차익에서 기타 필요경비로 공제받을 수 있습니다.

또한 부동산을 매매할 때 ~ 

공인중개사에게 지불한 중개수수료나 등기비용도

기타 필요경비로 공제받을 수 있고

양도소득세는 세율이 높기 때문에 금액이 작더라도

영수증이 있으면 세금을 많이 절약할 수 있습니다.

예를 들어 세율이 38%일 때는 지방소득세 까지 합하면 41.8%가 됩니다.

따라서 중개수수료로 200만원을 주고 영수증을 받으면

양도소득세와 지방소득세를 합해서 83만 6천원을 절세할 수 있습니다.

양도소득세는 부동산을 매매하고 잔금을 받은 달의 말일로부터

2개월이 경과한 달의 마지막 날까지 예정신고를 반드시 해야 합니다.

예를 들어 7월 25일에 계약을 하고 9월 2일에 잔금을 받았다면

잔금을 받은 달인 9월 30일부터 2개월 이내,즉 11월 30일까지 예정신고를 해야 합니다.

만약 예정신고를 하지 않은때는 납부할 세금의 20%에 해당하는

신고불성실 가산세와 연 10.95%의 납부불성실 가산세를 내야합니다.

양도소득세는 양도차익 (매도가액 - 매수가액)에서 물가상승분을

고려한 장기보유특별공제와 양도소득 기본공제 250만 원을 차감하고

남은 금액에 대해 6 ~ 38%의 5단계 기본세율로 과세하고 있습니다.

그리고 장기보유특별공제는 3년 이상 보유한 경우

양도차익의 12% 공제하며 이는 매년 4%씩 증가하여

10년 이상 보유하면 양도차익의 80%를 공제 받을 수 있습니다.

양도소득세 계산방법

양도가액 - 취득가액 - 기타 필요경비 = 양도차익

양도차익 - 장기보유특별공제 = 양도소득금액

양도소득금액 - 양도소득 기본공제 (250만원) = 양도소득 과세표준

양도소득 과세표준 × 세육 = 납부할 양도소득세

 장기보유특별공제 기준별 공제율

보유기간별로 적용되는 공제율

2주택이상자와 비사업용 토지를 양도한 경우

50% ~ 60%의 높은 세율로 중과세하는 규정이 있지만

2011년 12월 세법 개정에 따라 그 동안 공제해 주지 않았던

장기보유특별공제를 해주는 것으로 변경되었습니다.

저축으로 절세할수 있는 방법

금융기관에 저축을 하고 이자를 받을 때는

이자의 14%에 해당하는 소득세와1.4%의 지방소득세를

합해서 총 15.4%의 이자소득세를 내야 합니다.

그러나 아래 소개하는 저축에 가입하면...

이자소득세를 내지 않아도 되고,

소득세에서 공제받을 수도 있어서 ~

목돈을 마련하는데 있어 많은 도움이 될 수 있습니다.

저금리 시대에 저축으로 인하여 절세할 수 있는 방법이 있다면

당연히 절세상품을 택하는게 이득이겠죠.

저축으로 절세할 수 있는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

연금저축과 연금보험

연금저축에 가입하면 연간 불입한 금액을 종합소득금액에서 공제받을 수 있습니다.

즉 근로자의 연말정산뿐 아니라 사업소득이나 부동산소득이 있을때도

종합소득세를 계산할 때 소득공제를 받을 수 있습니다.

단 ~ 전액을 공제받는것은 아니고

연간 불입금과 400만원 중 적은 금액을 한도로 제공받을 수 있습니다.

단,,,연금저축을 가입하여 불입하다가

중도해지하거나 65세 이후에 연금형태가 아닌 일시불로 받을때는

기타소득으로 소득세를 내야 하는 단점도 있긴하죠.

400만원을 한도로 공제되는 연금저축과 달리 연금보험에 가입했을때는

연간 불입금 전액을 종합소득세를 계산할때

소득공제 받을 수 있고 저축으로 인하여 절세할 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 

세금우대종합저축

계약기간이 1년 이상인 세금우대종합저축에 가입하여 받는 이자에 대해서는

소득세를 9%만 내면되고 지방소득세는 내지않아도 됩니다.

그리고 이자소득액이 4천만원을 넘어도 종합과세가되지 않습니다.

세금우대종합저축은 20세 이상은 1천만원까지

60세이상 노인이나 장애인은 3천만원까지 가입이 가능합니다.

하지만 ,,,현재 세금우대종합저축은 폐지한 상태이므로

2014년까지 가입한 사람에게만 해당이되고

세금우대종합저축이 폐지되고

비과세 종합저축으로 5천만원까지 가입이 가능해졌습니다.

여유가 되면 세금우대종학저축으로인하여 절세할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

노란우산공제저축

자영업자가 소기업 소상공인을 위한 노란우산공제저축에 가입하면

1년간 불입한 금액을 소득세를 계산할 때 소득공제를 받을 수 있습니다.

다만 1년간 저축액이 300만원이 넘으면 300만원 까지만 공제받을 수 있으며

만기가되어 원금과 이자를 받는경우 이자에 대해서는 이자소득세를 내야 합니다.

소득공제 노란우산공제저축은...

국세청에서 소득공제항목에 소기업소산공인공제부금 이라고 표기되어 있으며

개인사업자 공동사업자 그리고 프리랜서, 임대사업자, 법인대표 등 가입할 수 있고

연 300만원까지 추가 소득공제가 가능하며 최대 125만원정도의 절세가 가능하기 때문에

참고하시면 절세하는데 많은 도움이 될 수 있습니다.

청약저축

무주택세대주인 근로자가 청약저축에 가입하여 월 10만원 이하를 불입하면

연간 불입액의 40%를 연말정산할때 소득공제를 받을 수 있습니다.

자신의 소득이 7천만원 이하가되면...

최대240만원까지 공제를 받을 수 있습니다.

단 ~ 청약저축은 무주택자에게만 소득공제가 된다는 단점도 있습니다.

세대주가 틀리거나 무주택확인서를 제출하지않으면 공제가 불가능하기 때문에

꼭 알아 두셔야 하고 과세기간 매년 12월말일을 기준으로하여 판단하게 됩니다.

저금리 시대에 저축으로 절세할 수 있는 방법을 잘 활용하시면 많은 도움이 될것이라 생각합니다.

재테크 직접투자보다 간접투자 비중을 높이는것이좋다.

일반 사람들은 투자 전문가에게 돈을 맡기고 비교적 안정적으로 

간접투자를 하는것이 손실위험이 적고 안정적이라 할 수 있습니다.

재테크에 대한 초보자이거나 보수적인 투자성향을 갖고 있는

사람들은 직접 투자에 나서는 것보다, 정보나 수익률 면에서 훨씬

유리하기 때문에 자신이 직접 재테크에 투자하는 것 보다

재테크 전문가에게 자금운용을 맡기는게 안정적이라 할 수 있습니다.

하지만,,,

두마리 토기를 한꺼번에 잡기는 어려운 법이죠.

재테크 간접투자로 안정을 추구하고자 한다면...

재테크 직접투자에 비해 낮은 수익률과 상황에 따라

약간의 원금손실도 감수 해야하는 단점도 있기 마련이지요.

주식을 해본 사람들은 알겠지만 개인 투자자들이 아무리 기를 써도

기관이나 외국인 투자들에게는 당해낼 재간이 없죠.

이러한 이유로 일명 강통 계좌가 생기는 것이죠.

주식이든 부동산이든 개인이 직접 투자하는 경우에는 정보와 자금력이 부족하기 때문에 실패하기 쉽습니다. 

그렇다고 개미 투자자들은 계속 당하고만 있을수는 없기 때문에 올바른 재테크 방법은 간접투자를 하는것입니다.

직접투자란 말 그대로 투자자가 직접 자신의 명의로 주식이나 부동산을 사고 파는것이고

간접투자란 투자를 전문적으로 하는 자산운용사에 돈을 맡기고 그 회사가 발행하는 수익증권을 사

거나 펀드에 가입하는 것을 말합니다.

재테크를 하기 위해서 직접투자를 하려면...

시장에 대한 정보와 경제적 식견을 비롯한 실전 경험이 필요하지만,

간접투자는 전문가가 자금 운용을 대신 해주기 때문에

마음놓고 투자를 할 수 있고 시간을 아낄 수 있습니다.

그리고 직접투자의 경우 ~ 정보와 자금의 제약이 따르므로 위험을 분산하기 어려운 반면,

간접투자는 일반 투자자들로부터 모은 대규모 자금을 여러 가지 살 수 이쓴 실속 알짜배기로

나눠 투자함으로써, 직접투자를 했을 때 발생할 손실위험을 최대한 줄일 수 있습니다.

그럼 어떤 형태의 투자 방식이 좋을까요?

투자자의 여건과 능력에 따라 달라질 수 있는 문제지만,

재테크 지식이나 정보가 많을수록 직접투자가 유리하고

금융지식이 부족하면 간접투자가 유리합니다.

여윳돈이 많을수록 직접투자를 하는것이 낫고,

그렇지 않으면...

간접투자를 하는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.

그리고 투자성향이 공격적일수룩 직접투자 좋고,

보수적이라면 간접투자가 접합하다고 할 수 있습니다.

직접투자와 간접투자의 차이점

재테크를 하기 위해서 직접투자 하는것보다 간접투자하는것이 훨씬 유리합니다.

큰 돈을 가진 사람이 아니라면... 재테크에 관한 금융지식이 풍부한 사람에게

도움을 받는것이 좋습니다.

자동차보험에서 보장해주지 못하는 운전자보험 보장내용

자동차를 운전하는 사람이라면...

자동차 보험외에 운전자 보험을 가지고 있는것이 좋고

운전자 보험은...

자동차 보험이 보상해주지못한 보장내용을

운전자 보험에서 보장을 받을 수 있습니다.

운전자보험에 대해서 알아보고

자동차보험에서 보장 해주지 못한 운전자보험 보장내용에 대해서...

간단하고 핵심적인 부분에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

운전자 보험이란?

자동차보험은...

자동차 사고가 일어났을 때..

상대방과 자신의 차량 및 인적 보상에 대한 보험이고

운전자보험은...

자동차보험에서 해결해주지 못한 보장을 

운자자 보험에서 보장을 해주는것이 운전자 보험입니다.

운전자가 사고를 냈을 때...

형사합의금 마련, 상해 사망, 후유장해에 대한 보장,

치료기간 동안의 소득보장, 가해자일 경우 변호사 선임 등

방어비용 보장 등을 주요 보장내용으로 하죠.

좀더 구체적으로 보면,,,

우선 상대방에게 중상해를 입혀 형사처벌이 불가피할 경우...

이 과정에서 드는 비용을 운전자 보험에서 보장을 해줍니다.

형사합의 지원금은 실제 상대방에게 지급하는 돈을 지원한 것으로

보험사별로 5,000만원의 한도를 두는것이 보통이고

자동차보험의 보장범위를 넘는 신체적, 물적 피해에 대한 보상을 받을 수 있습니다.

그리고 고가의 외제승용차에 사고를 내 자동차보험 보상한도를 넘었을 경우...

이 보험에서 초과된 부분을 보장해주기도 하죠.

이 밖에 교통법규 위반에 따른 범칙금도 보장받을 수 있고,

계약내용에 따라 승용차가 아닌 대중교통을 이용하다가 사고를 당했을때

해당피해를 보상해 주기도 하고,

얼굴을 다쳤을 경우에는... 성형수술비를 지원해 주기도 하며,

자동차 사고로 경제활동을 할 수 없어 소득이 없으면

월급 형태로 소득보상금을 주는 경우도 있습니다.

특약이 많아지면...

보험료가 비싸지기는 하지만...

운전자보험은 적은 금액으로 보장을 받을 수 있으며,

자동차보험과 달리 보험금을 수령해도 할증이 되지 않는 장점을 가지고 있습니다.

보험 설계시에는 만기환급금이 있는 보험보다는 순수보장형으로 선택하는것이 좋습니다.

자동차보험 보장 많고 보험료 줄일 수 있는방법 

자동차보험은 차량을 가지고 있는 사람들이라면...

반드시 가입해야 하는 책임보험과 임의로 가입 여부를 결정할 수 있는

종합보험으로 구성되어 있습니다.

책임보험만 가입하는 사람는 보험료를 줄일 수 있지만

종합보험에비해 보장은 적게 받는데요

어차피 자동차보험에 가입해야 할 보험이라면

보장은 많고 보험료는 줄일 수 있는 방법을 택하는게 좋지요.

자동차보험 보장은 많고...

보험료는 줄일수 있는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

자동차보험 보험료 줄일 수 있는방법

1, 다이렉트 자동차보험에 가입하면 자동차보험료를 줄일 수 있다.

다이렉트 자동차보험이란...?

오프라인 자동차보험과 동일한 서비스와 보장을 똑같이 받으면서

인터넷이나 전화를 통해 가입해 보험료를 할인받을 수 있는 보험을 말하는데요.

서비스 면이나 보상면에서도,

오프라인 자동차 보험에 절대 퀼리티가 떨어지지 않기 때문에,

저역시 다이렉트 자동차 보험을

지금껏 8년이상 이용해 오면서 불편했던점이 전혀 없으며

보험료를 남들보다 싸게 이용을 하고 있습니다.

다이렉트라는 말은 중간에 보험설계사가 개입하지 않고

보험가입자가 인터넷이나 전화로 직접 가입한다는 뜻인데요

통상 오프라인보다 12 ~ 16% 정도 저렴하게 가입을 할 수 있는 장점을 가지고 있습니다.

이미 오프라인에서 가입한 사람도 온라인으로 갈아탈 수 있으며

남은 보험기간 동안 보험료 할인이 적용이 됩니다.

하지만,,,따져봐야 할 사항은 다른 보험사로 갈아타게 되면...

무사고 기간에 따른 할인혜택이 없어지고 처음부터 다시 시작해야하는 단점이 있습니다.

그러나 보험료를 줄이고자 하는 사람이나 신규로 가입하는 사람에게는 많은 이득이 될 수 있습니다.

자동차보험의 종류와 내용

2,주행거리 연동 특약에 가입하면 자동차보험료를 줄일 수 있다.

자동차 주행거리가 연간 7,000km 이하로 운행하는 사람이라면 

이 특약에 가입해 보험료를 줄일 수 있습니다.주는 특약이 있습니다.

특약비용은 무료입니다.

이 자동차보험은 주행거리별로 자동차보험료를 할인받을 수 있는데요

보험사마다 다르지만,,,

예를 들어 주행거리가 3,000km이하이면 13%를 할인해 주고

5,000km이하이면 8%를 할인해 주며 7,000km이하이면 5%를 할인해 주는 방법이며

할인율이 보험사마다 다르고 주행거리가 짧을수록 할인폭이 커지기 때문에

여러 보험사의 할인제도를 꼭 비교해 가입할 필요가 있습니다.

주행거리는 계기판 사진을 찍거나 운행기록 자기진단장치를 달아서 보험회사에 알려주는 방식입니다.

3, 승용차 요일제 특에가입하면 자동차보험료를 줄일 수 있다.

비교적 많은 사람들이 알고 있을정도로 널리 알려져 있고

월요일 ~ 금요일 가운데 자동차를 운전하지 않는 어느 하루를 정하여

이 특약에 가입하면 보험료가 8%정도 아낄 수 있습니다.

승용차 요일제에 참여하지 않으면,,,

공공기관 주차장에는 주차가 불가능하다는 점도 참고할 필요가 있겠죠.

4, 운전자 및 연령범위 제한 특약에 가입하면 자동차 보험료를 줄일 수 있다.

일반적으로 나이가 어릴수록,

여자보다는 남자가 자동차 사고율이 높은편인데요

이는 여성운전자보다 남성운전자가 더 많은것도 있지만...

솔직히 여성 운전자보다는 남성운전자가 운전을 더 난폭하게 하는것은 사실이며

음주운전 역시 남성운전자가 훨신 많기 때문에 사고율이 높은건 사실입니다.

자동차보험회사에서는 자동차  운전할 사람의 나이가 많을수록

보험료를 할인해 주고 여러 사람이 자동차를 운전하는 것보다

운전할 수 있는 사람의 범위를 가족, 부부 등으로 한정하면 자동차보험료를 줄일 수 있습니다.

한 가정에서 한 사람만 운전을 하는 경우...

그 사람만 특정해서 자동차보험에 가입하면 보험료가 가장 저렴하고,

부부가 운전하는 경우라면 부부한정 특약에 가입을 하고

이러한 방법으로 자동차보험료를 약20%까지 줄일 수 있습니다.

이 특약은 모든 보험사에서 취급하기 때문에

보험료가 싸면서 보장 혜택이 많고 거기에다 할인까지 받을 수 있으니

한곳의 보험사만 고집할것이 아니라

만기가 가가워지면 여러 보험사를 비교분석 해보는것도 좋은경험이 될 수 있으며

자동차보험료를 많이 줄일 수 있는 방법입니다.

5, 블랙박스 장착을 하면 자동차보험료를 줄일 수 있다.

자동차에 블랙박스를 설치하면 자동차 보험료를 할인 받을 수 있습니다.

사고가 발생했을 때 사고 판단에 결정적인 근거가 되고 있어서

보험사기를 줄일 수 있기 때문에

보험회사는 이 장치를 다는 경우 3 ~ 5%의 보험료를 할인을 해주고 있습니다.

하지만,,,스마트폰의 블랙박스 앱의 경우에는 할인되지 않는다고 합니다.

6, 사고통보장치 장착을 하면 자동차 보험료를 줄일 수 있다.

정보통신기술이 발달하면서 사고통보장치인 MTS를 장착하는 차량이 많아지고 있는데요

이 장치는 블랙박스처럼 3% 정도의 보험료를 할인받을 수 있습니다.

7, 서민우대 자동차보험을 활용하면 할인이 적용된다.

서민에게는 보험료를 할인해 주는 자동차보험 제도가 있는데요

기초생활 수급자이거나

부부합산 연소득이 4,000만원 이하로 부양 자녀가 있는 30세 이상 가입자가 대상이되는데요

일반적인 보험보다 15 ~ 17%저렴하며,

온라인이나 전화로 가입하는 다이렉트 보험인 경우에는

3 ~ 5%정도가 더 저렴하게 가입을 할 수 있습니다.

다만 이 보험은 보험설계사 수당을 줄여... 보험료를 낮추는 방식으로 운영되기 때문에

보험회사에서 적극적으로 홍보를 하고 있지 않기 때문에 모르는 사람들이 많은데요.

해당사항이 되는사항이면 당당하게 이야기해서 가입을 하는것이 좋습니다.

8, 무사고 18년이면 자동차 보험료 최대 70%까지 자동차보험료를 줄일 수 있다.

자동차보험료를 줄이는 가장 확실한 방법은...

무사고 운전이라 할 수 있습니다.

무사고 기록이 매년 늘어날 때마다.. 자동차 보험료가 줄어드는데,

18년 무사고이면 ~ 자동차보험료가 최대 70%까지 할인이 됩니다.

반면에 자동차보험료가 할증되는 중대위반은...

속도위반, 신호위반, 중앙선 침범 등의 경우 ~

과거에는 그 기록을 1년 단위로 평가했는데, 지금은2년 동안의 위반기록으로 따지기 때문에

교통법규를 준수하는 것도 자동차보험료를 낮추는 방법입니다.

자동차보험 어떤 보험사가 좋을까...?

일부 자동차 보험사 에서는 자동차 사고시...

출동서비스와 기타 서비스때문에 대형사 또는 유명회사가 유리하다고하는데

개인적으로는 절대 옳지 않다고 생각합니다. 

물론 유명 보험사도 좋지만... 좋은 보험사를 고르는 방법은... 

보장내역과 보험료를 꼼꼼히 비교해 볼 필요가 있습니다.

자동차보험 가입자의 경우,

보험만기가 30일 이내로 남았으면...

기존 보험료 및 여러회사 보험료를 동시에 비교할 수 있는

믿을만한 보험사를 택하는게 좋고,

여러 보험사를 동시에 비교할 수 있는 온라인사이트를 이용해 보험료를 줄일 수 있습니다.

마지막으로 한곳에서 여러 보험사의 보험을 비교할 수 있는곳 알려드리면서 마무리 하겠습니다.

[다이렉트 자동차보험  + 오프라인 자동차보험]- 자신의 차종에 맞는 합리적인 가격비교

KS자산관리로부터 소정의 포인트를 받아서 작성한 글입니다.

펀드 고르는 방법이 어렵다면... 이 방법은..?

초보자들은 펀드 고르기가 쉽지않죠.

솔직히 잘 알지도 못하고 너무 번거러워

펀드고르기가 쉽지 않을거라 생각합니다.

이런 초보자에게는... 오히려

인덱스 펀드에 가입하거나 거래소에 상장되어 거래되고 있는

상장지수 펀드(ETF)를 고르는 방법이 훨씬 좋다고 할 수 있습니다.

인덱스 펀드란... 종합주가지수와 연동되어 지수가 오른 만큼

펀드 수익률이 오를 수 있도록 만들어진 펀드인데요

주식형 펀드들은...

장기적으로 인덱스 펀드보다 수익률이 높지않다고 합니다.

펀드고르는 방법과 주의해야할 펀드 에 대해서 알아보도록 하겠습닉다.

대부분의 펀드 운영사들이 인덱스 펀드를 운영하고 있으므로

가입하기도 쉽고 운영사마다 수익률 차이도 크게 나지 않는다고 합니다.

대형 운영사에서 운영하는 인덱스 펀드를 골라 이용하면

초보자들에게는 안전한 선택이 될수있습니다.

그리고 금융투자협회 같은 전문 사이트를 찾아서

자신에게 맞는 펀드를 선택하는것도 펀드고르는 방법입니다.

이런펀드는...?주의해야 할 펀드

● 현재의 수익률보다 과거 수익률이 높았던 펀드를 보여주는 펀드는 주의해야한다.

상품을 광고하면서 유리한 수익률만 보여주는게 보통입니다.

3년, 1년, 3개월 등 기간별 수익률이

고루 상위권에 랭크된 펀드를 찾아서 체크하는것이 좋습니다.

수익률이 안 좋아서 이름만 그럴듯하게 바꾼 상품에

마케팅이나 광고에 현혹되어 가입하는 일는 없도록 주의해야 합니다.

● 최근 경기 흐름에 너무 민감한 펀드는 위험할 수 있다.

급하게 먹는 밥이 체하는 법이죠.

남들이 좋다고 할 때는 이미 시장이 정리된 후 이기 때문에

자칫 잘못하면 손실의 위험이 있기 때문에 주의해야 합니다.

윈자재 펀드, 섹터펀드가 그런 위험을 가진 펀드라고 합니다.

● 펀드 매니저 교체가 잦은 펀드는 주의해야 한다.

너무 운영을 잘해서 스카웃되는 매니저,

반대로 너무 운영을 못해서 잘하는 사람으로 교체하는 경우

투자자들에게는 장기투자를 권하면서 정작 펀드 운영을 맡고 있는 매니저들은

평균재직이 2년도 안되는 경우가 많습니다.

매니저가 교체되면 수익률의 차별화를 위해 포트폴리오를 교체하므로

자칫 비용만 투자자가 부담할 수도 있습니다.

그렇기 때문에 믿을 수 있는 자신만의 펀드 주치의를 두는것도 좋은방법 입니다.

● 테마 펀드 올인 투자는 금물

투자자들을 유혹하는 테마 펀드나...

특정 섹터에 투자하는 섹터 펀드에 올인하는 투자는 금물입니다.

테마 섹터 펀드는 분산 투자 후 수익률 보완 차원에서

투자 자산의 10 ~20% 정도 투자하는것이 바람직하며 분산 차원에서 접근하여

리스크를 관리하는것이 중요하다고 할 수 있습니다.

자신의 신용관리 잘하는 방법 10가지

자신의 신용관리는 오직 자신만이 할 수 있습니다.

사회생활을 하는사람이라면...

신용관리는 꼭 필요한 부분입니다.

꾸준한 신용관리를 위해

자신의 신용등급이 하락하지 않도록 주의하고 노력해야 합니다.

신용관리를 너무못해 파산 신고까지가는일은 절대 없어야 합니다.

이런분들 보면...

참으로 안타깝기도 하지만 한편으로는...

왜 저분은 허우대는 멀쩡한데 신용불량자 일까라는 생각도 해봅니다.

오늘은 자신의 신용관리 잘하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

그리고 자신의 신용등급 확인과 신용등급 올리는 방벙에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

자신의 신용관리 잘 하는 방법

1, 돈보다 신용을 중요하게 여겨라.

개인 신용에 따라 예적금, 대출 금리 등이 차등 적용 됩니다.

자신의 신용등급이 나쁘면...

경제 활동이 어렵다는 걸 알아야 하고  신용등급 올리게 쉽지않다는걸 알아야 합니다.

2, 빌리는 것보다 갚을일을 먼저 고려하라.

돈을 갚지는 않으면서 계속빌린다면...

결국은 패가 망신할 수도 있습니다.

상환 계획에 신중히 검토한 후

상환이 가능하면서 꼭 필요한 금액만 빌리도록 해야 합니다.

3, 소비성 대출은 절대 하지마라.

이 세상에 고객을 위한 대출은 절대 존재하지 않는다는걸 명심해야 합니다.

모든 대출은 금융기관의 이익이 우선이지

절대 고객이 우선적인 대출은 없습니다.

그러므로 소비성 대출은 잘못된 습관으로 이어지기 쉽습니다.

4, 대출은 꼭 필요한 때만 한다.

금리적용, 파격적인 조건, 한정 대출 등 호객성 멘트에 현혹되지 말아야 하고

꼭 필요할 때만 이용해야 합니다.

5, 단기라도 연체하면 안된다.

기간이 짧다고 자주 연체하면 신용 등급에 영향을 줄 수 있습니다.

단돈 10원 그까이꺼라고 생각할 수 있지만,,,

10원짜리 하나라도 연체하면 좋지 않습니다.

6, 금리 인상에 대비하라.

저금리로 대출받았다고 하더라도

금리인상 시 상환계획에 무리가 없는지 고려해야 합니다.

7, 신용카드는 양날의 칼이다.

신중하게 잘 사용하면 여러가지 장점이 있지만

무분별한 소비 습관을 만들 수 있는게 신용카드이기 때문에

카드사용 시 절제가 꼭 필요합니다. 

8, 보증를 설때는 대신 갚는다고 생각해야 합니다.

원칙적으로 보증은 서지 않는게 정답입니다.

하지만,,,

꼭 해야하는 보증이라면 자신이 갚을 수도 있다는 마음을 먹고 해야 합니다.

9, 모든 결제는 자동 이체로 한다.

지로나 직접 입금보다는...

자동 이체가 할인이 적용되며 거래 실적의 누적등 장점이 많습니다.

10,각종 사용요금 연체 주의해야 한다.

카드 대금만이 아니라 공과금 등 사용 요금도 연체하지 않도록 해야 합니다.

마지막으로 자신의 신용등급 확인과 신용등급을 올리는 방법은

아래 를 참조 하시길 바랍니다.

2015/11/25 - [부자되는 이야기] - 자신의 신용등급 몆등급 신용등급무료조회 가능한곳

CMA금리비교 및 수익율 CMA통장추천

수시입출금예금은 보통예금과 저축예금이 있죠.

예전에는 재테크 하면 보통예금 또는 저축예금이 전유물 이었지만

지금은 재테크의 기본이 CMA라고할 수 있습니다.

CMA는 은행의 보통예금이나 저축예금처럼 수시입출금이

자유롭고 하루만 맡겨도 이자는 은행보다 훨씬 많이 주기 때문에

재테크를 하고자 하는 사회 초년생이나 초보자에게는

아주 매력적인 금융상품이라 CMA통장을 추천 합니다.

CMA통장은 일반 은행용 금융상품이 아니라

종합금융회사나 증권회사에서 어음 및 국공채 등 단기금융상품에 직접 투자하여

수익을 내어 돌려주는 단기금융상품이라 할 수 있습니다.

종합자산관리계좌라고도 하죠.

CMA금리비교 및 수익률 CMA통장에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

CMA통장 장점

CMA는 수시입출금식 통장이지만...

CMA금리비교와 은행금리 비교를 해봤을때... 이자율이나 수익률이 높아서

재테크를 하고자하는 초보자에게 CMA 통장개설 하는것을 적극추천합니다.

은행이 아닌 증권사에서 취급하는 상품이지만 일반 은행처럼

수시입출금식 통장과 같이 입출금, 급여이체, 자동납부까지 되는 장점을 가지고 있습니다.

CMA는 우량 어음 및 채권 등으로 운용하여 수익을 올리는 실적배당 상품이어서

매일 운용식적에 따라 적용 이자율이 변동되고 인출시 예탁한 일수에 따라 이자율이 달라지게 됩니다.

CMA는 증권회사가 주식을 투자하는 사람만이 아닌 일반인들도 가입 가능한 상품으로

재테크 하는 사람들중 웬만한 사람은 다 가지고 있을 정도로 인기가 높은 상품이라 할 수 있습니다.

CMA통장 단점

CMA통장의 단점은...

일부 회사의 CMA를 제외하고는 원금보장이 되지 않는 경우도 있습니다.

하지만,,,

CMA를 운용하는 회사는...

국공채와 같은 안전한 금융자산에 투자하여 운용하기 때문에

원금을 때일 가능성은 매우 낮기 때문에 걱정 할 필요는 없습니다.

또한 CMA통장은 수시입출금 용도로 사용 하는것이 대부분이기 때문에

수시입출금식 통장에는 큰돈의 잔고가 남아 있는 경우가 없기 때문에

원금보장에 대한 생각은 할 필요성이 없다는 결론이 나옵니다.

그리고 CMA는 일반 은행 상품이 아니기 때문에 오프라인에서는 조금 불편할 수도 있습니다.

그리고 큰돈을 이체하는 것이 불가능한 경우도 있습니다.

그리고 일반은행처럼 실적이 쌓이면 우대를 받을 수 있지만

CMA는 실적으로 잡히지 않는 단점이 있습니다.

CMA종류

CMA는 크게 4가지로 나눌 수 있습니다.

                                       [보통 종금형 CMA와 RP형 CMA를 선택합니다.]

종금형 CMA

종합금융회사에서 예탁금을 국공채나 어음에 투자하여 수익을 내는 상품으로

가입기간에 따라 금리가 다르게 적용이 되고

종금사 CMA는 5천만원까지 예자자보호가 가능합니다.

RP 형 CMA

주로 금융회사가 보유한 국공채, 은행채, 우량신용채권에 투자하여 운영하는CMA로

은행예금처럼 확정금리를 지급하는것이 특징입니다.

MMF  형 CMA

금리가 상대적으로 높은 단기채권들, 1년 미만의 국공채, 콜론, 기업어음 등에

운용하는 CMA로 투자 결과에 따라 수익이 달라집니다.

금리가 하락하여 채권가격이 오를 것으로 예상될 때 더욱 유리한 CMA 입니다.

MMW형 CMA

예금을 증권사가 한국증권금융에 예치하면

한국금증권금융이 은행예금이나 콜론 등에 투자하여 수익을 내는 상품인데요

원리금이 영업일마다 정산되어 복리효과를 누릴 수 있기 때문에

예치기간이 길수록 유리하다고 할 수 있습니다.

CMA통장의 효과를 최대로 볼 수 있는 방법은...

급여통장과 CMA 통장을 연동해서 사용하는것을 추천 합니다.

CMA통장을 급여통장으로 활용할 경우...

이체출금수수료, 수수료 면제, 신용카드, 체크카드 서비스 및 자동납부, 자동이체 서비스 등

다양한 금융서비스를 받을 수 있습니다.

특히,,,

사회 초년생들은 급여통장이 곧 수시입출금 통장이 되는 경우가 대부분이므로

CMA를 체크카드와 연결하여 사용하면 추가적인 효과도 누릴 수 있습니다.

체크카드는 소득공제 효과가 있으며...

신용카드에 비해 소비를 억제하기 때문에 이자는 많이받고

소비는 적게하는 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다.

하지만,,,

단순히 CMA통장만 가지고 있다고 해서 높은 이자를 받는것이 아니라

금액이라든지, 기간이라든지,운용방법에대한 노하우들도 필요합니다.

상품을 선택할때...CMA금리비교만 보고 판단할게 아니라

금리외에 예금자, 이체수수료, 비과세 혜택등 비교를 충분히 해보고 자신에게 가장 잘맞는

CMA통장을 만드는게 중요하다고 할 수 있습니다.

시중에는 여러 은행들이 있듯이 증권사도 마찬가지...

많은회사 많은 CMA상품들이 있기 때문에...

개인마다 증권사 CMA 상품이 다르기 때문에...

자신에게 맞는 CMA상품을 선택한다는것이 그리 쉽지많은 안습니다.

중요한것이 자신에게 적합한 CMA상품을 찿는 것이기 때문에

저축금액등 수익율등 CMA에 대한 정보를 파악하고 분석하는것이 중요합니다.

재테크를 통한 재무설계

금융상품을 아무 금융지식없이 스스로 상품을 분석하고 금리를 비교하는데 있어서

사실상 어렵다고 할 수 있습니다.

이러한 부분을 도와주고 상담해주는것이 재무설계사 입니다.

재무설계 상담을 통하여 개인의 재정 상태를 진단하고 여러 상품중. ...

자신에게 맞는 상품을 구분하여 포트폴리오를 구성해야 합니다.

재무설계의 기본이 결혼자금마련, 내집마련 자금마련, 자녀교육비자금마련,

종자돈 만들기,노후자마련 등 이런 목돈이 필요한 상황을 대비해 자금이 차질이 없도록 하는것이

재무설계를 하는 가장 큰 이유라 할 수 있습니다.

이런 재테크에 대한 재무설계를 전문적으로 해결할려면...

일정부분의 수수료를 줘야만 재무설계를 받을 수 있었기 때문에...

서민들은 부자들만 하는 전유물이라 생각했던것이...

이제는 쉽게 재무설계및 포트포리오를구성할수 있게 되었습니다.

최근에 서민들 대상으로 재무설계및 포트폴리오를 전액 무료로 제공해주고 있습니다.

재대로 실력을 갖춘 베테랑이신 능력있는 재무관리사들을 통하여

각종 금융에 관한 금리비교및 자산을 불리는데 있어서

재테크와 관련된 모든 상담을 무료로 진행된다고 하니 이 기회 놓치지 마시고

재테크 하는데 있어서 많은 도움이 될터이니 잘 활용해보시기 바랍니다.

한국재무설계센터 - 전문적인 재테크, 사회초년생 재테크, 투자성향 재테크, 목돈마련등 모든재무설계 무료진행

[해당업체로부터 마일리지를 제공받기로하고 작성된 글입니다.]