와인 소믈리에

전문가 되기위한 방법

와인 소믈리에란?

포도는 재배 지역이 방대할 뿐 아니라 품종까지 다양해서 포도로 만든 술인 와인

또한 전 세계적으로 무려 6만 종이 넘게 출시됩니다.

와인은 맛도 다양하고 어떤 때는 먹는가에 따라 식사 전에 먹는 식전주, 식사하면서 마시는 테이블 와인,

식후에 마시는 디저트 와인, 축하할 때 마시는 축하용 와인으로 나뉘는 등 그 종류가 엄청나게 많습니다.

소믈리에 는 프랑스어로 맛을 보는 사람을 뜻 하는데요

소믈리에의 어원에 대해서는 몇 가지 설이 있는데 그 중 하나가 중세 유럽의 솜이란

직책에서 유래했다는 설입니다.

솜은 식품을 안전하게 보관하고 영주가 식사하기 전에 식품의 맛을 보는 일을 했습니다.

그리고 지금의 와인소믈리에는 요리에 어울리는 와인을 추천하고

손님들이 와인을 선택할 때 도움을 주는 와인 감별사를 말합니다.

와인 소믈리에는 어디서 무슨 일을 할까?

와인소믈리에는 와인을 많이 취급하는 호텔이나 레스토랑,

와인바등에 와인의 구입과 보관을 책임지고

고객에게 적합한 와인을 추천하는 일을 하는 사람을 와인 소믈리에라고 합니다.

가장 중요한 업무는 수많은 와인 중에서 고객의 먹는 요리나 모임의 성격 등을 고려해 와인을 추천하고,

손님들이 궁금해 하는 와인의 맛과 특성, 재배지, 숙성 방법 등을 설명해주는 직업 입니다.

이런 전문적인 서비스를 하기 위해 와인소믈리에는 각 국가별 주요 와인의 종류와 맛을 알아야 하고,

와인과 요리의 조화에 대해서도 공부해야 합니다.

고객을 상대하지 않는 동안에는 보통 와인의 구입과 보관에 관련된 일을 합니다.

와인 저장고의 온도와 습도 등을 체크하고, 와인의 재고를 확인해 부족한 와인을 주문합니다.

또 사람들이 좋아할 만한 와인을 발굴해서 상품화하는 일도 담당하게 되죠.

와인소믈리에가 되는 데 가장 중요한 점을 꼽으라면~

와인에 대한 전문적인 지식과 서비스 마인드라고 할 수 있습니다.

와인소믈리에는 와인을 통해 사람들을 만나는 직업입니다.

따라서, 와인에 대한 지식만 많다고 해서 훌륭한 소믈리에가 될 수는 없습니다.

와인의 재료가 되는 포도의 품종과 원산지, 수확 연도, 숙성 방법 등에 대한 지식은 기본이고,

와인의 맛과 향, 역사 등을 사람들에게 친절하고 알기 쉽게 설명하는 능력도 중요합니다.

또 고급 호텔이나 레스토랑, 와인바에서 일하기 때문에 외국인 고객을 접할 기회가 많으므로,

외국어 실력이 뒷받침되면 좀 더 고급 매장으로 취업하는데 많은 도움이 됩니다.

와인소믈리에를 양성하는 교육은 대학의 소믈리에과, 외식산업과, 조리학과, 등을 비롯해,

직업전문학교 또는 소믈리에 관련 협회

(한국와인교육협회, 한국국제소믈리에협회, 한국소믈리에학회, 한국바텐더협회 )에서 개설하는 교육과정이 있습니다.

관련 자격증으로는 국가 공인 자격증은 없고 협회에서 발급하는 민간 자격증이 있습니다.

이들 자격증은 소믈리에가 되는 데 꼭 취득해야 하는 자격증이라기보다는

전문교육 과정을 이수한 것을 인증하는 의미가 더 크다고 할 수 있습니다.

한편, 와인소믈리에가 되면 소믈링의 자질을 평가하는 소믈리에 대회에 참여하기도 하는데,

대회에서 챔피언이 되면 해외연수의 기회를 얻거나 국가대표 소믈리에가 되어 세계 소믈리에 대회에

참가할 수 있는 자격이 주어지기도 합니다.

혹,  나도 소믈리에? 요즘 생겨나는 소믈리에

맛을 즐기는 사람들이 늘어나고 세상에 맛볼 음식들이 다양해지다보니,

특정 음식을 전문적으로 감별하는 소믈리에들이 속속 등장하고 있습니다.

예전엔 소믈리에 하면 으레 와인 소믈리에를 말한다고 여겼지만,

요즘은 몸에 좋은 채소와 과일의 정보를 알려 주는 채소 소믈리에,

일본술 사케 맛을 감별하는 사케 소믈리에,

다양한 김치를 추천하고 만드는 김치 소믈리에,

음식에 맞는 막걸리를 추천해 주는 막걸리 소믈리에 도 등장했습니다.

이중 채소 소믈리에는 서구화된 식단으로 비만과 성인병의 발명률이 높아지면서 사람들의 주목을 끄는 직업입니다.

채소도 와인처럼 원산지와 품종, 재배지가 다를 뿐 아니라, 먹는 사람들의 입맛과 같이 먹는 음식에 따라

어울림이 다르다 보니 전문 감별사가 등장한 것입니다.

게다가 음식은 아니지만 최근엔 좋은 책을 선밸해 추천하는 북 소믈리에란 직업도 등장했다고 하니,

남들보다 자신 있는 분야가 있다면 세상에 없는 소믈리에란 직업을 만들어 보는 건 어떨까요?

보험 어떤보험부터 들어야 할까? 보험비교 추천

보험의 종류는 생각보다 정말 많은데요

나에게 맞는 보험,나에게 필요한보험  도대체 어떤 보험부터 들어야 할까?

보험 종류가 워낙 많아 보험 하나 드는데 많은고민이 많아 질 수 밖에 없는 실정입니다.

그렇다고 아무 보험이나 막 들 수는 없는 실정이고

보험사로부터 보상을 받을려고 하면 나에게는 해당되지 않아 후회하기 쉽상이고...

해약하자니 그동안 넣었던 보험금이 너무가 아깝워서 해약하기도 그렇고, 

이런저런 생각을 하면 이미 생활 깊숙이 자리잡은 보험을 드는데도 고민이 많아질 수밖에 없습니다. 

오늘은 이러한 보험  어떤 부험부터 들어야 하는지 궁금증을 해소 하고자 합니다.

보험 무엇부터 들어야 하지?

의료실비보험

  보험은 제일먼저 자신을 보호하는 차원에서 위험에 대비할 수 있는 보험이 최우선 적으로 되어야 합니다

  사람은 살아가면서 누구나 격을 수 있는 가장 큰 위험은 사고, 질병 입니다.

설령 나에게 큰사고, 큰질병 아닐러니한 생각은 금물입니다.

사고와 질병은 예고 없이 한 순간에 찾아오기 때문에 쉽게 생각 해서는 안될 일이죠.

이러한 사고나 질병이 오면,,,

생각지도 못한 병원비와 치료비 때문에 많은 고민을 하게되고 신을을 쓰게 됩니다. 

치료비 걱정, 건강 나바져 스트레스, 거기다가  경제적인 활동까지 중단이 되다보니

걱정이 이만저만이 아니게 되죠.

제일먼제 해결해야 될 부분이 가장 걱정이 되는 치료비 입니다. 

치료비 때문에 질병을 치료하지 못하는 사람들 생각보다 상당히 많은데요.

이러한 부분을 피해가기 위해서 필요한 보험이 의료실비 보험(실손형 의료보험)입니다.

의료실비 보험은... 질병으로부터 사고로부터 치료후에 선부담, 후보장 해주는 보험인데요

치료후에 1만원 이상 병원비가 나오게 되면 80% 보장해주는 보험입니다.

예를들어 병원비가 10만원 나왔다면 8만원을 보험사로부터 돌려 받을 수 있습니다.

올해 2015년 4월 이전 까지는 90%보장 이었는데 안타갑게도 4월부터는 80%보장으로 내려간 상태 입니다.

하지만...건강보험에서 해결해주지 못한 부분을 의료실비보험으로 부터 많은 해결이 되다보니

우리나라 50~70% 이상 현제 가입을 한 상태이며 계속 늘어나고 있는추세이고

머지않아 필수 의료보험 아니 필수라 해도 과언이 아닐 정도로 될 인기가 상당합니다.

질병보험

그리고 단점을 얘기 하자면 의료 실비보험은...

거액의 치료비가 소요되는 암같은 큰 질병에는 충분한 금액을 보상 받기에는 턱없이 부족한게 사실이죠.

이에 대비하는 상품이 바로 질병보험 입니다.

이 치명적 질병 보험은 암, 치매, 뇌졸중 등 위험하고 큰  중병에 걸리면,,,

가입시에 계약했던 모든 의료비를 보장해주는 장점이 있습니다.

그리고 특약 가입시에 따라서 수술비, 입원비 등도 보장 받을 수 있는 장점도 가지고 있습니다.

이 보험은 실손형 보험으로 부터 보장받지 못하는 치료비를 보장받으면서,

경제활동 중단에 따른 생활고를 해결하는데 큰 도움이 되는 보험이라 할 수 있습니다.

어린이보험

자녀를 위해서는 반드시 있어야 되는 어린이 보험인데요

성인이 가입하는 실손형 의료보험과 CI보험이 결합된 형태의 보험이라고 생각하면 됩니다.

자녀가 어릴때는 여러 가지로 병원신세를 많이 질 수 있기 때문에 자녀가 있는 부모라면 가지고 있어야 할 부분입니다.

그리고 요즘은 실손형 의료보험, 상해보험, 어린이보험, CI보험등을 묶어서 통합보험이 있어서

가족이 따로따로 가입하는것보다 저렴하게 가입할 수 있는 장점을 가지고 있기때문에 모든 가족이 보장받기 위해서는

이러한 보험도 생각해 볼 필요가 있는 부분입니다.

연금보험

우리나라도 고령화 사회에 진입함에 있어서 연금보험은 필수가 되어가고 있는 건 부인할 수 없인 사실입니다.

자식을 키우면서 나이가 들고 회사를 퇴직하게 되는데...

노후생활을 부끄럽지 않게 할려면 모아둔 돈이 있어야 자식들에게도 손 벌리지 않고 떳떳하게

생활을 할 수 있지 않을까요?

이런 부분을 생각해보면 노후에 대한 생각을 안할 수 는 없는 노릇입니다.

마지막으로 가입을 고려해야 할 보험은 사망에 대비한 보험인데요

자신이 사망하면 가족들에게 보험금이 지급되는 이 보험은  남은 가족의 생계를 유지하기 위한 보험인데요

한 집안의 가장 이라면 이러한 부분도 생각을 해봐야 되지 않을까 생각합니다.

하지만,,,

보험은 사망한 후보다 생존시 닥칠 수 있는 여러 위험에 대비 하는게 우선되어야 하지 않을까요?

치료비 보장 보험이 제일 먼저이고 제일 마지막에 종신보험에 가입가입하는게 좋습니다.

그리고  모든 보험에는 필수적으로 사망 보장이 필수 조건이기 때문에... 어떤 보험이든 보장 받을 수 있는데요 

단지~~ 사망 시

보장이 적고 종신보험은 사망보장이 크다는 장점이 있기 때문이죠.

그렇기 때문에 무조건 보험에 가입할 것이 아니라

자신에게 진정 필요한 보험이 무엇인지 따져본뒤에 가입하는 것이 좋습니다.

보험은 월급 10% 소멸형으로 추천

보험료 지출은 어느정도가 적당할까?

보험에 너무 많이 투자를 하게되면 큰 부담이 갈 수 있습니다.

물론,,,

연금보험이나 저축성 보험은 필요에 따라서 많이 할 수도 있고 적게 할 수도 있습니다.

보험은 중간에 해지를 한다거나 밀리게 되면  손해를 많이 보기 때문에...

자신이 후회하지 않을 정도까지가 제일 좋은 방법입니다.

보험료 부담을 줄일 수 있는 좋은방법은,,,

종신보험을 제외한 일반 보험들은 사망보험금을 최소화 시키는게 좋은방법 입니다. 

그리고 보험은 일부를 돌려받는 환급형 보험 보다는  소멸형 보험으로 가입을 해야 경제적 부담이 적습니다.

보험에 가입할때는,,,

가능하면 질병 발생 확률이 높고 의료비 부담이 증가하는 노년까지 보장받을 수 있도록 하는것이 좋습니다.

보험료를 납입해야하는 기간을 줄이면 경제적인 부분이 커지는 반면에  

납부 해야 할 기간이 짧아져 좋을 수도 있습니다.

반대로...납입기간을 길게하면

경제적 부담은 적을 수 있지만 오랫동안 보험료를 내야하는 단점도 있습니다.

이러한 부분은 자신의 생활고에 맞춰서 신중히 생각하고 가입하는것이 좋습니다. 

마지막으로 제가 보험을 들때 많이 도움을 받았던 곳이기도 한데요

보험도 각 보험사마다 그 내용에 따른 보상이나 보험료가 차이가 나기 마련이고

특정 보험회사를 통하여 가입하는경우 자사의 상품만을 권유 하기 마련입니다.

때문에... 자신의 생활고에 맞춰서 여러 상품을 비교하기 어려운 단점이 있기 마련입니다.

하지만,,, 

여러 보험사 상품을 통해서 객관적으로 비교분석이 가능한 보험비교 사이트를 통하여 비교해 본다면

자신의 연령대와 생활고에 맞춰서 비교할 수 있는 상품을 고를 수 있을 뿐만 아니라 

보험료 역시 절약할 수 있는 장점이 있습니다.

어떤 보험부터 들어야 할지 고민이 된다면...

보험 리모델링이 필요한데 어찌 해야 될지 고민이라면...

보험비교 사이트를  통해 무료설계와 무료상담이 진행되고 있으니 적극 추천드립니다.

위 포스팅은 해당 업체로부터 소정의마일리지를 제공 받기로 하고 포스팅 되있습니다.

수시로 돈을 입금하고 출금할 수 있는 예금으로는 어떤 것이 있으며

어떤 예금에 가입하는 것이 좋을까?

수시로 자유롭게 입출금을 할 수 있는 금융상품, 즉 수시입출금예금은 금융기관과

거래를 하는 사람은 누구나 갖고 있거나 갖게 되는 예금이죠.

최초로 금융거래를 시작하는 사람은 누구나 예금통장 계좌를 개설하는 것으로 거래를 시작하게 됩니다.

수시입출금예금은 예치금액, 예치기간등에 아무런 제한이 없고

입출금이 자유로운 것이 가장 대표적인 특징인데요.

수시 입출금예금의 가장 전형적인 예로는 보통예금과 저축예금이 있으며

요즘은 큰 관심의 대상이 되고 있는CMA가 있습니다.

이들 금융상품 중에서 우선보통예금과 저축예금을 설명하고 이어서 CMA통장 에 대해서

알아보도록 하겠습니다. 

보통예금과 저축예금

보통예금

가능하다면... 가입해서는 안 되는 예금입니다.

은행마다 차이가 있지만, 현재 대부분의 은행이 주는 이자율은 0.1%수준입니다.

100만원을 1년 저축해 보아야 받는 이자가 1,000원정도에 불과 합니다. 

이 1,000원도 도중에 예금 인출 없이 1년 내내 유지했을 경우죠.

사실상 이자가 없는 셈이기 때문에. 가입할 이유가 없는 예금이라 할 수 있습니다.

저축예금

저축예금은 보통예금과 '저축' 이라는 점을 강조하며 만들어진 금융상품인데요

원래의도는 그랬지만 지금은 저축수단의 역할을 사실상 하지 못하고 있는 실정 입니다.

이자율이 형편없기 때문이죠 ㅎ

저축예금은 복리이자를 지급하는데,

보통 복리이자는 저축 금액과 기간에 따라 달라지게 됩니다.

예를 들어 저축기간이 1년 이상이면...

이자율이 2%, 1년 미만이면 1%의 이자율을 적용해 주는 식입니다.

또한 이들 이자율을 적용할 때에는 저축금액에 대해

선입선출법(먼저 저축한 금액이 먼저 인출됨)에 따라 처리가 됩니다.

100만원을 저축하여 이자율2%를 적용받아 2만원의 이자를 받으려면

원금 100만원을 계속해서 1년 이상 통장에 넣어두어야 한다는 사실 ㅎㅎ

만일 1월 1일에 100만원을 입금한 후 12월 30일 아침에 출금을 하였다가 당일 오후에 다시

입금을 해서 100만원을 계속 맞춰놨다고 해도 적용되는 이자율은 2%가 아닌 1%입니다.

이런 이유 때문에 이 통장을 자유입출금 통장으로 활용하는 경우 은행에서 고시된

이자율을 적용받는 것은 불가능하다는 얘기죠.

한편 일부 금융기관에서는 입출금이 자유로운 예금(보통예금, 저축예금, 자유저축예금 등)

중 일부 상품만 취급하거나 이들을 통합하여 운영하기도 합니다.

일정기간 동안의 평균잔액이 일정액 이하인 경우 이자를 지금하지 않거나

계좌유지 수수료를 부과하는 제도를 시행하는 경우도 있습니다.

    이자가 거의 없기 때문에,,,

    일반 저축예금은 가입하지 않든다.

    보통예금은 더욱더 피한다. 

CMA통장

CMA의 의의와 장점

정식명칭이 어음관리계좌(CMA ; Cash Management Account)인 CMA는

은행의 보통예금이나 저축예금처럼 수시입출금이 자유로운데,

하루만 맡겨도 이자는 은행보다 훨씬 더 많이 주기 때문에, 매우 매력적인 금융상품 이라고 할 수 있습니다.

이 상품은 은행용 금융상품이 아니라 종합금융회사나 증권회사가 고객의 예탁금을

어음 및 국공채 등 단기금융상품에 직접 투자하여 운용한 후

그 수익을 고객에게 돌려주는 단기금융상품이라고 생각하면 이해가 빠를겁니다.

종합자산 관리계좌라고도 하죠.

    CMA는 수시입출금식 통장이지만 이자율이 높아서 추천합니다

은행이 아닌 금융기관에서 취급하는 상품이지만...

은행의 수시입출금식 통장과 같이 입출금, 급여이체, 자동납부 기능을 갖추고 있습니다.

어음관리계좌라는 용어보다 CMA로 더 많이 불리는 이 금융상품은

우량 어음 및 채권 등으로 운용하여 수익을 올리는 실적배당 상품이어서,

매일 운용실적에 따라,,,

적용이자율이 변동되며 인출시 예탁일수에 따라 이자율이 달리 적용됩니다.

이 상품은 증권회사가 반드시 주식투자를 하는 사람만이 아닌 일반인도 대상으로 하는 상품으로,

판매경쟁이 치열한 금융상품이라고 할 수 있죠.

CMA의 이자율이 얼마나 높은가?

CMA의 단점

단점이 전혀 없는 것은 아닙니다.

일부 회사의 CMA를 제외하고는 대부분 원금보장이 되지 않습니다.

그러나...

CMA를 운용하는 회사는 CMA 예금을 대부분 국공채와 같은 안전한 금융자산에 투자하여

운용하기 때문에 원금을 떼일 가능성은 거의 없다고 생각하면 될듯 합니다.

또한 이 통장은 수시입출금 용도로 사용할 것을 추천하는데,

수시입출금식 통장에는 큰돈이 남아 있는 경우가 없기 때문에...

원금보장 여부에 크게 신경 쓸 필요가 없다는 얘기입니다.

일부 CMA는 각종 거래수수료가 붙는 경우도 있으니 확인해 보아야 합니다.

순수 은행 상품이 아니기 때문에,

오프라인에서는 은행 상품보다 조금 더 불편할 수도 있다는 단점이 있습니다.

또한 제1금융권 통장과 달리 마이너스통장 기능이 없고 대출이 되지 않습니다.

거액을 이체하는 것이 불가능한 경우도 있습니다.

마지막으로 한 금융기관과 집중하여 금융거래를 하면

실적이 쌓여 각종 우대혜택(특히 대출시 우대금리 적용)을

받을 수 있으나 CMA는 은행권 상품이 아니기 때문에 실적으로 잡히지 않는 단점이 있습니다.

CMA의 종류

CMA에는 크게 다음과 같이 네 가지 종류가 있습니다.

종금형 CMA

종합금융회사가 고객의 예탁금을 국공채나 어음에 투자하여 수익을 내는 상품으로,

가입기간에 따라 금리가 다르게 적용되는데요.

종금사 CMA는 5,000만원까지 예금자보호가 가능하다는 장점이 가지고 있습니다.

RP형 CMA

주로 금융회사가 보유한 국공채, 은행채, 우량신용채권에 투자하여 운용하는 CMA로

은행예금처럼 확정금리를 지금하는 것이 특징입니다.

MMF형 CMA

금리가 상대적으로 높은 단기채권들,

즉,,,

만기 1년 미만의 국공채, 콜론 (call loan), 기업어음(cp)등에

주로 운용하는 CMA로, 이들에 대한 투자결과에 따라 수익 (CMA 이자)이 달라집니다.

금리가 하락하여 채권가격이 오를 것으로 예상될 때 더욱 유리한 CMA이라고 할수 있죠.

MMW형 CMA

고객의 예금을 증권사의 한국증권금융에 예치하면...

한국증권금융이 은행예금이나 콜론등에 투자하여 수익을 내는 상품입니다.

원리금이 영업일마다 정산되어 복리효과를 누릴 수 있기 때문에...

예금의 예치기간이 길면 길수록 유리합니다.

설명한 네 가지의 CMA를 간단하게 비교하면,,,

일반적으로 CMA 통장을 개설할 때에는 종금형 CMA나 RP형 CMA중의 하나를 선택하게 됩니다.

5,000만원까지의 원리금 보장이 더 중요하면 종금형 CMA

확정금리가 더 중요하면 RP형 CMA를 선택하는 것이 좋습니다.

원금보장이 되는 CMA

CMA는 취급금융기관에 따라 예금자보호 여부가 달라집니다.

현재 예금이 보호되는 CMA는 금호종금증권의 모든 CMA,

메리츠종금증권의 The CMA plus(발행어음형),

The CMA급여계좌(발행어음형), 동양증권의 MY W 자산관리통장 미지정형뿐입니다.

그외는 예금이 보호되지 않으므로 주의해야 합니다.

CMA를 가장 효과적으로 활용하는 방법

CMA통장의 효과를 최대로 볼 수 있는 방법은...

바로 급여통장과 CMA 통장을 연동하는 것입니다.

CMA를 급여통장으로 활용할 경우 이체출금수수료 등 수수료 면제, 신용카드, 체크카드 서비스 및

자동납부, 자동이체 서비스 등 다양한 금융서비스를 받를 수 있습니다.

일반적으로 사회초년생들은 급여통장이 곧 수시입출금 통장이 되는 경우가 대부분이므로,

CMA를 체크카드와 연결하여 사용하면 추가적인 효과도 누릴 수 있습니다.

체크카드는 소득공제 효과가 있으며, 신용카드에 비해 소비를 억제시키기 때문에

'이자는 많이 받고, 소비는 적게 하는' 일석이조의 효과를 누릴 수 있는 것입니다.

평균 수명이 점점 늘고 있는 요즘...  

은퇴 이후에도 먹고사는걸 걱정해야 하는 시대인건 분명한것 같습니다. 

가장 큰 위험은 무엇보다 살아 았는 동안 돈이 먼저 떨어지는 것인데...

본격적인 은퇴를 앞둔 베이비부머 중 많은 사람들이

노후에 필요한 월평균 생활비를 200만원 내외로 꼽았다는군요.

문제는 필요한 생활비로 월 20만원 정도를 산정한 것이 다소 막연하다는 것입니다.

노후에는 기본적인 생활비 외에도 예상치 못한 비용이 여기저기 들어가기 때문인데요.

노후생활비 미리준비하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

1, 노후에 따른 질환,미리준비하자

현재는 국민건강보험의 보장률이 62~ 64% 정도로 높은 편이어서

이에 대한 준비의 필요성을 크게 느끼지 못하고 있는 것이 사실입니다.

하지만,,,

앞으로 노인이 증가하고 젊은이가 감소하는 인구 변화를 고려할 때...

건강보험에만 의지하기에는 불안한 상황이라 할 수 있는데요.

노후생활에 필요한 연금저축이나 재테크를 준비 하는것이 좋습니다.

2, 치매와 같은 질환, 장기 간병비용

 가까운 일본의 경우..

가족 중 부모나 부부와 같은 누군가가 간호대상이 되면 바로 '중산층'에서 '빈곤층'으로

몰락하는 사례가 늘어났습니다. 

간병지옥이라는 말까지 생겼죠.

이러한 부분을 피하기 위해서는 결국 요양시설을 이용해야 하는데...

조사해보니 월 70 ~ 150만원 정도의 적지 않은 비용이 들어갑니다.

간병기간을 3년 정도로 가정한다면 총 2500만 ~ 4500만원이 필요하다는 얘기인데.

일반적으로 남편이 아프면 부인이 이를 감당할 수 있지만,,,

남편보다 기대수명이 긴 부인은 자식 이외에 별다른 대책이 없는 실정입니다.

3, 여가활동 및 경조사 비

노후생활의 무료함을 달래줄 취미나 여가활동에 따른 비용,

최소한의 관계 유지를 위한 경조사 비용 등이 있는데요.

은퇴이후에는...

일하는 시간이 줄어드는 대신 여가시간이 늘어나게 되는데요.

아무것도 하지 않고 시간을 때우거나 텔레비전 앞에 묶여 있다면...

자칫 노후생활이 생각 했던많큼 불행해질수 있습니다.

적절한 취미나 여가활동은 행복한 노후를 위한 최소한의 복지라고 할 수 있습니다.

은퇴이후에 여가활동 및 취미생활을 위해 넉넉하게 준비하는것이 좋습니다.

4, 연금 수익의 감소 때문에 더 많은 자금확보 필요

일반적으로 상당수 연금상품은...

금리에 연동애 지급액이 결정되는데...

금리가 하락하면 지급액 역시 줄어들 가능성이 높습니다.

비록 현재 필요한 만큼 연금자산을 마련했다고 하더라도 향후 금리 하락으로

막상 연금자산이 부족해질 가능성을 배제할 수 없습니다. 

따라서 연금자산을 자신이 목표하는 수준만큼 딱 맞게 설계하기 보다는

보수적으로 잡아 금리 하락등에 대비해 더 많은 자금확보를 하는것이 좋습니다.

일반적인 자동차보험은 가입자가 설계사를 만난뒤 가입하고자 하는 보험에 대해서

충분한 설명을 직접듣고 판단한 후에 보험계약을 맡기는 식으로 가입이 이루어 집니다.

하지만,,,

온라인 자동차보험(다이렉트 보험)은

인터넷이나 콜센터를 통해 가입자가 전문설계사와 만나지 않고 콜센터 상담원과 전화통화로 인하여

다이렉트로 가입이 이루어지는 형태 입니다.

온라인 자동자보험의 가장 큰 장점은 가격이 저렴한 보험료입니다.

대체로 기존 계약보다 15%정도 보험료를 할인해주고 있습니다.

가격이 저렴하다고 해서 서비스도 약하다고 생각하면 큰 오산 입니다.

긴급출동 등을 제공할때 기존서비스 그대로 적용이되며 ,

온라인으로 가입했다고 해서 긴금출동 시간이 늦어질 것이라는 등 걱정할 필요는 전혀 없습니다.

다만..

차이점이 있다면 보험료를 줄이기 위해 전담 설계사를 두지 않는다는 점이죠.

결국 온라인 자동차보험은

기존 보험계약과 같은 동일한 서비스망을 이용하면서 저렴한 장점을 가지고 있지만,

사고가 발생하면

수습과정을 콜센터와 지속적으로 통화하면서

일일이 챙겨야 하는 불편함을 가지고 있습니다.

그럼에도 자동차보험료 절약이란 장점이 부각 되면서 온라인 자동차 보험

가입이 크게 늘고있는것이 사실이며,

갱신때 다시 온라인 자동차보험에 가입하는 재가입률도 높은 편이죠.

자동차보험시장에서 온라인의 위상은 갈수록 높아지고 있는데요.

온라인 자동차보험이 인기를 끌면서,

운전자보험, 해외여행 및 유학보험, 주택보험, 골프보험 등 온라인으로 가입하게되면,

기존보험보다 훨씬 싸게 가입할수가 있습니다.

끝으로 다이렉트 자동차보험은

가입자가 인터넷이나 콜 센터를 통해 직접 계약하는 형태 입니다.

그러므로 모르는 부분이나 궁금증이 있으면,

충분한 질문을 통해 이해하고 난뒤 가입절차가 이루어 져야합니다.

평소 자동차 보험에 관심을 가지고 있지 않더라도.. 

처음으로 자신이 차량을 구매할려고 할때..

또는 구매 하면서부터 자동차 보험에 관심을 가지기 시작 하는데요.

운전을 하고 있는사람은 다 아시는 내용이라  별 도움이 안될것 같고

처음으로 자신의 차량을 구매하는사람이나,

평소 자동차 보험에 대에 알고자 하는사람에 맞춰 포스팅 하는 글이니 참조 하시길 바랍니다.~~

누구나 알고 있듯이...

자동차보험은 운전 중 사고가 발생해 타인을 사망케 하거나,

다치게 하거나 재물에 손해를 입힌 경우,

타인의 손해를 배상해주고, 사고나 재해, 화재 등으로 자신과 가족이 다치거나,

차량이 파손될 경우의 피해를 보장해주는 보험입니다.

차량을 운전하기 위해서는 자동차보험을 필수적으로 가지고 있어야 하는건,

누구나 다  아는 사실이지만..

무보험 운전자가 생각보다 많이 있는것 같습니다.

이런분들은 골로 가는수가 있으니 주의 바랍니다 ㅎㅎ

자동차보험 모르는 사람이 없죠.

그만큼 친숙하면서도 민감한 이유는,,,

반드시 가입해야 하는 의무보험이기 때문이죠.

따라서,

아무리 보험료가 비싸더라도 자동차 보험에 가입하지 않고서는 운전을 할수가 없습니다.

자동차보험의 모든 담보가 의무적으로 가입하야 하는건 아닙니다.

자동차손해배상보험은 자동차보험을 가입자가 의무적으로 가입해야 하는 의무보험과

가입자가 자유롭게 선택할수 있는 임의보험으로 나누고 있는데요.

그럼 의무보험과 임의보험 어떻게 다른지 살펴보도록 하죠.   

    대인대상1과 대물배상 담보는 의무적으로 가입해야 하는 의무보험(필수)이고,

    대인배상2와 자기신체 사고, 무보험자동차에 의한 상해, 자기차량손해는 임의보험(자배법)에 속합니다.

자세히 살펴보면,

의무보험인 대인배상1 은 자동차 사고로 다른 사람을 사망케 하거나 다치게 한경우,

자동차손해배상보장법 한도 내에서 타인을 보장하기 위한 담보 입니다.

피해자 1인당 사망은 2천만원~1억원이며,

부상은 80만~2천만원이고,

후유장애는 630만원~1억원을 보상합니다.

대물배상 은 자동차 사고로 다른 사람의 재물을 없애거나 훼손한 경우,

그에대한 피해를 보상해주는 담보 입니다.

사고당 보험 가입금액이 의무적으로 1천만원 이상 이어야하며, 최고한도는 1억원입니다.

즉,

의무적으로 가입 해야하는 대인배상1과 대물보상은..

기본적으로 운전자 자신을 위한 담보가 아니라 타인, 상대 운전자 및 동승자를 위한,

보험이라고 생각하면 될것 같습니다.

임의보험인 대인배상2 는 대인배상1의 부족한 부분을 채워주는 보헙입니다.

자동차 사고로 다른사람을 사망케 하거나 다치게 한 경우,

그 손해가 대인배상1 에서 지급하는 금액을 초과하는 경우,

그 초과분을 보상하는 담보입니다.

패해자 1인당 보험 가입금액은 5천만원, 1억원, 2억원, 3억원,무한대로 구분되며,

반면.. 자기신체 사고 담보는..

피보험자가 사망하거나 다친경우에 보상을 해 줍니다.

피보험자가 사망했을 때를 기준으로 보험가입 금액은 1천5백만원, 3천만원, 5천만원, 1억원으로 나누어 집니다.

자동차 상해담보보험 이라는것도 있는데...

이 보험은 자기신체 사고에 비해 지급금액과,

지급기준 등 보장기능을 강화한 것이라고 생각하면 됩니다.

무보험자동차에 의한 상해담보는,

보험에 가입하지 않은 차량에의해 피보헙자가 사망하거나 다친 경우,

1인당 2억원 한도로 보상을 해줍니다.

자기차량 손해담보는 피보험자의 차량이 파손된 경우 보상하는 담보입니다.

보험사가 전액 피해를 보상해주지는 않으며,

피보험자가 손해 액 일부를 자기부담금으로 부담을 해야 합니다.

자동차보험료는 운전하는 사람마다, 자동차마다 다릅니다.

시고가 발생할 확률이나,

사고 시 필요한 비용도 서로 다르기 때문이죠.

이런 이유 때문에,

자동차 보험료는 기본보험료에  특약, 가입자, 할증, 할인 등

복잡한 계산법을 가지고 있습니다.

특히 자동차보험료 산정에서 가장 결정적인 역할을 하는것은 기본보험료 입니다..

자동차보험료가 보험사마다 조금식 다른것도 바로 기본보험료가 각기 틀리기 때문입니다.

기본보험료는 차량종류, 배기량, 용도, 성별, 연령 등을 종합적으로 산출해서 보험금이 결정이 됩니다.

안전운행 하세요~

[비정기지출 관리 잘해야 통장구멍 막을 수 있다.]

보통 월급날 되면...

통장에 구멍이 났는지... 돈이 자꾸 새어 나가는 모습만 보이고,

차곡차곡 모이는 기쁨은 하나도 없고,

항상 마이너스 한숨만 나올 뿐이죠.

실제 쓸수있는 돈 보다.. 갚아야 할 돈이 많기 때문에...

항상 스트레스 받는 분들이 많으실거라 생각 합니다.

이러한 이유는...

매달 지출되는 비정기지출이 매달 발생한다는 사실은 생각은 못하고 ,

그냥 그 달에만 꽤 나간 지출이라고 생각하고 넘기기 때문 이지요.

아무것도 아니라고 생각할수 있지만 ,,, 비정기지출이 심하면..

항상 내 월급통장에는 마이너스 밖에 되질 않는다는것을 명심해야 합니다.

아래 비정기지출로 들어가는 부분들을 간략하게 정히 해뒀으니.. 잘 참조하시어 실천해 보시길 바랍니다.

가족 단위의 외식은 정기적으로 하는게 좋습니다.

아무 계획없이 오늘은 밥하기 귀찮으니...

외식하자 며.. 외식비를 지출하는 것보다 날짜를 정해 놓고 외식을 하는것이 좋겠죠.

예를들면...

매주 주말 혹은 일요일은 가족의 외식의 날로 정해놓고.. 외식을 하는것이 좋습니다.

그냥 무작정 생각날 때.. 혹은 필요할 때마다.. 갑작스레 외식을 하는 것보다는,

정해진 날짜에 정해진 금액 내에서 외식을 하는것이 외식비 지출 금액을 관리하고

적약할 수 있는 방법 입니다. 

아주 쉬워 보이지만 생각보다 지키기 어려운 문제 입니다.ㅋ

경조사는 언제 생길지 모르는 일이죠.

친구 가족 등...

갑작스레 연락이 오는 경우가 대부분이기 때문에 ...

매월  일정액이 고정적으로 발생하지는 않습니다.

경조사비가 많은 달도 있고, 적은 달도 있고, 없는 달도 있기 마련이지요.

월 경조사비 지출은 많은 달보다 적은 달 기준으로 책정하고,

경조사가 많은 달에는 ...

예비자금에서 융통 하는것이 바람직 합니다.

이런지출 또한 매달 일정액이 지출되지 않는데요.

대부분의 사람들이 신발이나 옷을 매달 사지는 않기 때문이죠.

이것또한 많은 금액이 지출되는 달이 있고, 적게 지출되는 달이 있기 마련이죠.

적은달 기준으로 책정하고 추가적인 지출이 생길경우 예비자금에서 융통하는것이 좋겠죠.

사실 이러한 비정기지출 관리...

돈만 많으면야 .. 필요가 없겠지만...서민들에게는 꼭 필요한 부분이죠.

뭐...

애들 햄버거 하나 더 사주고 싶고, 고기한점 더 먹이고 싶고, 소주한잔 더 하고픈것이,

모든사람의 마음이고 현실입니다.

 [미래를 위한 재테크의 기본 10계명]

재테크의 정보는 수업이 많지만...

정작 본인에게 필요한 현명한 재테크 정보를 쉽게 찿는다는 것이..

그리 쉽지많은 않은듯 합니다.

사실 재테크로 성공한 사람들 의견을 들어보면 ...

거의다 비슷비슷 합니다.

기본을 잘지켜라 인데...

즉 재테크 역시 몇가지 기본 원칙을 지킨다면...

목적을 이루는데 남들보다 한발 앞서갈수 있습니다.

재테크를 해야 겠다는 마을을 굳히고 아래의 재테크의 기본 10가지을 준비해놨으니...

잘 참조 해보시길 바랍니다.

대부분 사람들은 목표를 세우고 나면 첫날, 둘째날, 셋째날 작심삼일 을 넘기기 힘들죠.

지금껏 현실성 없는 포괄적인 계힉을 세웠다면...

지금부터 계획을 새로 세워 보시길 바랍니다.

재태크는 왜 해야 하는지?

그리고 이루고 싶은것이 무엇인지를 고민하고, 구체적인 목표를 설정해야 합니다.

그렇지 아니하면 또 흐지부지 그냥 넘어갈수 있습니다.

구체적인 목표는 구체적인 목표를 이루지만,,,

흐지부지한 목표에서 만들어진 계획은 결국 시간낭비라는 결과를 가져올 뿐이죠.

재테크 목표를 세웠다면 하루라도 빨리 시작 하는것이 좋습니다.

젊었을때 재테크를 시작하는 사람과, 그렇지 않은 사람은...

노후생활을 얼마나 행복하게 보내느냐..

아니면 행복하게 보내지 못하느냐 의 차이가 날것이며, 은퇴시 보유 자산이 크게 차이가 나게 되겠지요.

계획은 너무나 소중하기 때문에...

목표를 세웠다면 괜한 시간낭비 말고, 하루발리 실천하시길 바랍니다. 

자신의 미래를 볼수만 있다면 ...

얼마나 좋을까요?

한 치 앞도 내다보지 못하는 우리는 미래에 관한건 장님 일수밖에 없죠.

몆 시간, 아니 몇 분 후의 일도 정말이지 내일 일을 알 수가 없습니다.

앞을 내다볼 수 없는 불 확실성의 시대...

어느 보험회사의 광고가 생각이 나는군요.

"맑은 날에 우산을 챙겨야 한다".

늦었다고 생각 할때가 가장 빠른 법입니다.

계란을 한 바구니에 넣고 가다 만약에 넘어졌다면 어떻게 될까요?

상상에 맡기겠습니다.ㅎ

한곳에 몰빵하다 자칫 잘못 되기라도 한다면 ...

그만큼 위험을 감수해야 겠죠.

그래서 재테크의 기본은... 한곳에 몰아넣지 말고 만약 에라도 있을 위험을 대비해

분산투자를 하는것이 원칙아닌 원칙이라 할수 있지요.

뭐 자신이 전문 투자자만큼 실력이야 된다면...

위험 정도를 스스로 파악하여 대박을 노릴 수도 있지만,,,

전문가가 아닌 일반 투자자 에게는.. 앞으로 발생할지 모르는...

위험 손실에 대비하는 것이 좋습니다. 

내집마련을 한다면 ...

현재 가진 돈만으로 부족해 금융기관을 통해서 대출을 받게 되지요.

요즘 대출의 종류와 혜택등이 다양해지고 있어 선택만 잘한다면,,,

조금이라도 낮은 금리에 더많은 금리를 얻을수가 있습니다.

다만...

돈의 필요한 목적과... 알맞는 상품을 고르는것이 중요합니다.

모든 소득에는 항상 일정한 세금이 따라 다니기 마련이지요.

세금을 적게 내고픈 게 보통 사람들의 한결같은 바램 일겁니다.

이러한 부분을 역으로 이용하는것도 재테크의 기본이죠.

저축을 하면서 세금을 절약 할수있는.. 투자 상품들도 많이 있으니 고려해봐야 겠지요.

금융상품을 고를때, 세전 수익 과 세전후 수익을 비교하고 비과세 상품이나 세금우대 상품을 우선적으로

선택해는것이 유리합니다.

투자를 할때는 반드시 목표 수익률을 정하고.. 지키는게 무엇보다 중요하고 할수 있는데요.

예를들자면...

주식을 투자해 목표달성을 했음에도 불구하고...

더 큰수익을 위해 버티고 버티다가 수익외에 원금까지.. 홀라당

커다란 손실을 보는 경우가 많이 있습니다.

인간의 욕심 이란게 끝도 없기 때이죠.

목표를 달성 했다면 때를 기다릴줄 아는 절제하는 습관도 길러야 합니다.

혹시 자주가는 단골집 음식점이나 술집 있으신가요?

서비스가 틀리다는걸 다들 아실터...

은행도 마찬가죠.

거래실적이 좋은 고객에게 각종 수수료 면제와 감면혜택을 줄 뿐 아니라,

대출을 받을 때에도 한도액 등 많은 혜택을 받을수가 있습니다.

그리고 신용을 평가할때 해당 은행과의 거래 실적이 중요하게 반영되기 때문에...

주거래 은행을 정해놓고.. 급여이체는 물론이고, 각종 공과금납부 자동이체,등

금융거래를 한 은행에 집중 관리 하는것이 좋습니다.

좋은 상품에 투자 했다고 해서 맘놓고 있을수는 없죠.

수시로 새로운 상품과 비교 해보는 것도 좋은방법 이고,

보다 안정적이고 높은 수익을 올릴수 있는 상품이라면... 갈아타는것도 괜찮은 방법 입니다.

재테크는 항상 부지런해야 합니다.

일찍일어나는 새가 좋은먹이를 먹듯이 말이죠.

뭐든지 항상 노력하는 사람에게 좋은결과가 있기 마련이지요. 

좋은 정보를 얻느냐? 못 얻느냐?

에 따라서...

재테크의 성패는 갈릴수 있습니다.

따라서 좋은 정보를 얻기 위해선... 경제 관련 기사들이 실려있는 신문이나, 잡지를 이용하여

정보를 수집하고 스크랩하는 습관도 중요합니다.

정보가 곧 돈 이라는 사실을 잊어서는 안됩니다.

지금까지 재태크의 기본10계명에 대해서 알아 봤는데요.

부자가 된다는것이 그리 쉽지많은 않지만,,,

기본적인 수칙을 지키지 않고선 더욱더 부자가 되기 쉽지 않다는것,,,

재테크는 돈있는 사람에게 필요한것이 아니라...

돈이 없는 서민들에게 필요한게 재테크 입니다.